Разъяснения по расчету полной стоимости кредита

ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА рассчитывается в соответствии с требованиями Банка России
(Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008 г.).

В расчет ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА включаются:

• платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: 

- по погашению основной суммы долга по кредиту,
- по уплате процентов по кредиту,
- комиссии: за рассмотрение кредитной заявки и выдачу кредита, открытие и ведение счетов заемщика, расчетное и операционное обслуживание, выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых карт).

• платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица, в том числе: 

- платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры),
- платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.

В расчет ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА не включаются:

• платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком вытекает не из кредитного договора, а из требований закона (например, при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств или уплата госпошлины за регистрацию ипотечного договора); 
• платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора (пени, неустойки, повышенные проценты и пр.);
• предусмотренные кредитным договором платежи заемщика по обслуживанию кредита, величина и/или сроки уплаты которых, зависят от решения заемщика и/или варианта его поведения, в том числе: комиссия за частичное (полное) досрочное погашение кредита, комиссия за получение (погашение) кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов, неустойка в виде штрафа или пени, в том числе за превышение лимита овердрафта, установленного заемщику, плата за предоставление информации о состоянии задолженности.
• комиссии: за осуществления операций в валюте, отличной от валюты счета/валюты предоставленного кредита, за приостановление операций по банковской карте, за зачисление другими кредитными организациями денежных средств на банковскую карту.

Применяемая для расчета формула основана на методе сложных процентов и помимо платежей по кредиту учитывает и тот доход, который может быть получен банком от повторного вложения денег, полученных в виде процентов (комиссий) по Вашему кредиту. Эти потенциальные доходы банка не являются Вашими расходами, но по существующей методике включаются в расчет и приводят к увеличению размера ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА по Вашему кредиту.

Таким образом, ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА, всегда будет превышать процентную ставку, указанную в кредитном договоре, даже при отсутствии комиссии и страховок.

Например:

При сумме кредита 400 000 руб. со сроком кредитования до 5 лет под процентную ставку - 17% годовых, ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА составит:

- при отсутствии комиссий – 18,38%

- при единовременной комиссии в размере 2% от суммы кредита – 19,61%

Информация о ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА по конкретному кредиту доводится Запсибкомбанком до сведения каждого заемщика в обязательном порядке до заключения кредитного договора.