Вклад в банке - что это, виды вкладов, операции по вкладам

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Что стоит знать о вкладах

Банковский вклад – один из вариантов сохранения и приумножения денежных средств, которые применяются при личном финансовом планировании. Это один из самых надежных, низкорисковых способов накопления.

Деньги умеют работать для вас. С помощью банка

Конечно, выбор способа сбережения денег – у каждого свой. Кто-то предпочитает хранить наличные деньги в тумбочке, кто-то на пластиковой банковской карте, на которую регулярно поступает заработная плата. А кто-то задумывается над тем, что можно «нарастить» денежную сумму, которая иногда лежит в озвученных или других местах просто без дела. Эти «кто-то» оформляют вклад в банке, то есть отдают деньги банку на время, по истечению которого забирают их у него с прибылью. Ведь банк пользовался этими деньгами, выдавая их в кредит другим людям. Разница в сумме процентов за кредит, которые банк берет с заемщиками и процентами, уплаченными вкладчику – один из основных доходов любого банка.

Почему бы и вам не задуматься над вкладом в банке? Его можно оформить на самую минимальную сумму – от 1000 рублей.

Вклад до востребования

Самый простой вклад – до востребования. По нему можно вносить и снимать деньги в любое время и в любой сумме. Соответственно, и доходность по нему невысокая – банк начисляет вам от … до … % годовых за то время, которое деньги находились в его пользовании. Те есть вклад до востребования – бессрочный вклад. Это его главное отличие от депозита.

Депозит – это срочный вклад, то есть вы отдаете банку для сбережения и накопления свои деньги например, на месяц, 3 месяца, полгода или год. По окончанию этого выбранного срока (он указан в договоре банковского вклада) вы получаете свою сумму с процентами (процентная ставка также прописывается в договоре).

Например, вы открыли срочный вклад (депозит) в банке на сумму 50.000 рублей на полгода (как правило, в расчет берется 181 день). Процентная ставка –11, 52% годовых. Сколько вы заберете денег из банка? Сумма процентов составит 2.856 рублей (с принципами расчета мы познакомимся в следующем разделе), то есть вы заберете из банка 52.856 руб.

02.png

Можно ли снять деньги с депозита, если они вдруг срочно понадобились? Да, если это прописано в договоре. Все тонкости, все условия по вашему депозиту оговариваются в договоре между вкладчиком и банком. Давайте знакомиться с его основными моментами.

1. Срок и ставка.

Срок, на который вы хотите открыть депозит, вы определяете сами. Банк устанавливает процентную ставку. Чем больше срок депозита, тем больше ставка. В течение срока депозита менять ставку банк не имеет права. Ставка всегда – годовая. Это значит, что если в вашем договоре по вкладу указана ставка 12%, то за полгода на ваши деньги будет начислено 6%, за месяц – 1%. Давайте посчитаем.

Например, вы откладываете деньги на автомобиль и положили на депозит в банке 200.000 руб. сроком на 6 месяцев (181 день). Банк в договоре указал процент – 13% годовых.

Расчет таков:

Сумма процентов за 6 месяцев

200.000 руб. х 13/100/365 дней х 181день=12.893 руб.

Общая сумма, которую вы заберете из банка:

200.000 + 12.893=212.893 руб.

2. Как начисляются проценты? Что такое капитализация процентов?

В предыдущем разделе мы рассмотрели простой процент по депозиту. Есть и сложный процент. Когда проценты начисляются на сумму с процентами. Например, после первого месяца на нашу сумму 200.000 руб. будет начислено 2.166 рублей. А со следующего месяца проценты будут начисляться уже на сумму 202.166 руб. И аналогично по всем следующим месяцам депозита. Как вы наверняка заметили, сложный процент гораздо выгоднее, чем простой.

Такой способ начисления процентов или увеличения вашего дохода называется капитализацией. Банк обязательно предложит вам этот способ и учтет в договоре.

3. Автоматическая пролонгация договора.

Важный момент – если в договоре не будет указано, что по окончании срока депозита договор считается автоматически пролонгированным (продленным), то тогда ваши средства банк просто переведет на обычный текущий счет. Ваши деньги уже не будут работать. Учтите этот момент! Если же у вас в договоре написано, что предусмотрена автоматическая пролонгация договора, то срок депозита снова будет такой же, а вот ставка – та, которая действует в банке на момент пролонгации договора. В любом случае, будьте особенно внимательны при подписании договора! Уточните все моменты у сотрудника банка.

4. Возможность пополнения счета.

Если у вас есть желание и возможность пополнять депозит, чтобы накопить денег побольше, то откройте пополняемый депозит. Это выгодно: вы увеличиваете сумму, на которую начисляются проценты, то есть в итоге зарабатываете с помощью банка больше.

5. Возможность досрочного снятия денег.

Жизнь – штука непредсказуемая, и бывают такие ситуации, когда необходима крупная сумма денег здесь и сейчас. А у вас часть накоплений на депозите! Если вы заберете деньги, то лишитесь процентов. Но есть выход. Вернее, один из вариантов депозита – депозит с возможностью досрочного частичного снятия. Но при этом на счете должен быть минимальный неснижаемый остаток. Таково условие банка. Конечно, по такому депозиту процентная ставка будет ниже. Чем больше опций в вашу пользу, тем это менее выгодно банку, ведь он теряет в своем доходе. А, значит, начисляет вам меньше процентов.

6. Возможность перевода вклада в другую валюту.

Открыть вклад можно практически в любой валюте (разные банки предложат вам разные варианты валютных вкладов). Можно открыть один мультивалютный депозит в нескольких валютах и в течение срока депозита переводить деньги из одной валюты в другую, не теряя при этом проценты.

Риски банковского вклада и управление ими

Любая операция с деньгами – это риск. Ведь даже если они лежат у нас в кошельке, то мы можем его, например, потерять. Бывают и курьезные случаи, когда люди забывают, куда они положили деньги дома. В роман Толстого или поэму Некрасова? Приходится пересматривать весь книжный шкаф…

1. Главный риск – риск банкротства банка.

Если банк разорится и не сможет удовлетворить требования кредиторов (вы как вкладчик – один из них), или у него будет отозвана лицензия по каким-либо причинам, то он не вернет вам деньги. Для этих форс-мажорных случаев существует страхование депозита. В России действует государственная Система страхования вкладов. Если с банком произошла та или другая вышеуказанная ситуация, то государственная корпорация - Агентство по страхованию вкладов выплатит вам сумму вашего депозита и начисленных процентов по нему в пределах суммы 1,4 млн. рублей. Поэтому сумму свыше 1,4 млн. рублей рекомендуется хранить в нескольких банках. Тогда ваш риск практически нивелирован. Вы будете защищены.

2. Процентный риск.

Меняется экономическая ситуация в стране – меняется политика банков. Процентные ставки по вкладам могут как вырасти, так и упасть. И если вы заключили договор на 2 года без возможности досрочного снятия средств, а ставки растут, то вы… подсчитываете неполученную прибыль. Каков выход? Выбрать долгосрочный депозит с возможностью досрочного снятия.

3. Риск реинвестирования.

Если же вы выбрали депозит с коротким сроком, думая о том, что ставки вырастут, и можно будет оформить более выгодный договор, то возможен риск реинвестирования. Если ставки, наоборот, упадут, то вы также будете считать свои убытки. Процентная ставка была 13% годовых, а стала 10%. Есть разница? Есть. Особенно, если сумма значительная. Что делать? Четко планировать свои действия.

4. Валютный риск.

Прекрасным уроком стала для всех нас ситуация с курсами валют в 2014- 2015 годах, когда доллар и евро вначале резко «скакнули» вверх, а потом начали медленно, но верно «падать». В таких условиях делать вклады в валюте – дело рискованное. Конечно, как вариант, можно выбирать для депозитов и более спокойные валюты – китайский юань или японскую йену. Зачем нам, россиянам, нужны вклады в валюты. Как правило, для того, если вы хотите совершить покупку в валюте, поехать учиться за границу или делать еще что-то, когда будет необходимо рассчитываться не рублями. Эксперты рынка говорят, что логично хранить деньги в той валюте, в которой вы получаете зарплату.

5. Риск инфляции.

Один их самых распространенных рисков. Если вы внимательно читали нашу статью, то заметили, что процентные ставки банка обычно сопоставимы с процентом инфляции. То есть большой заработок вы не получите. Однако, если бы ваши деньги пролежали дома в «кубышке», то они бы просто обесценились на эти же 12-13%. В банке же они сохраняются в своей реальной, покупательской стоимости.

Что делать с этим риском? Вклад не должен быть единственным средством сохранение средств. Есть еще, например, недвижимость, цены на которую стабильно растут год от года.

Теперь вы знаете немного больше о банковском вкладе. Не храните деньги в банке стеклянной, храните в банке надежном, работающим на рынке много лет. В любом случае внимательно продумывайте необходимые вам условия депозита и обязательно озвучивайте их сотруднику банка! А затем внимательно читайте договор. Хороших вам процентов по вкладу в хорошем банке!

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!