Что стоит знать об основах финансового планирования

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
Б
Белоярский
Богандинский
В
Вагай
Г
Газ-Сале
Голышманово
Губкинский
Гыда
Е
Екатеринбург
Ембаево
З
Заводоуковск
И
Излучинск
Исетское
Ишим
К
Казань
Каскара
Комсомольский
Коротчаево
Красноселькуп
Криводаново
Куминский
О
Омск
П
Пангоды
Перевалово
Пойковский
Приобье
Пурпе
Пыть-Ях
Р
Радужный
С
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Советский
Стрежевой
Стрехнино
Сургут
Т
Тазовский
Талинка
Тарко-Сале
Тобольск
Толька
Тюмень
У
Уват
Унъюган
Уренгой
Успенка
Уфа
Х
Ханты-Мансийск
Ханымей
Харп
Ч
Челябинск
Червишево
Чикча
Ю
Югорск
Я
Ялуторовск
Ямбург
Ярково
*Информация актуальна по состоянию на 01.10.2018 г.
запсибкомбанк лого
Весь сайт
English

Что стоит знать об основах финансового планирования

Сохранить и приумножить: казалось бы, эти слова привычны для нашего слуха, поскольку реклама, например, банковских вкладов, основана именно на этом выражении. Однако, в повседневной жизни создавать финансовые резервы среднестатистическому россиянину получается не часто. «Все заработанное уходит на расходы», - скажете вы. Как научиться планировать свои финансы так, чтобы можно было создать запас? На год, на пять лет или даже обеспечить себе безбедную жизнь на пенсии? Давайте разберемся.

shutterstock_224670094.jpg

Личные финансы: ставим цель!

Во-первых,

вы должны определить для себя цель финансового планирования. Она может быть стратегической, например, обеспечить достойное образование детям (даже если они еще ходят в детский сад, об этом стоит задуматься), или тактической, например, приобрести классный домашний кинотеатр для уютных семейных вечеров.

Для реализации цели необходимо понимать сумму, которая вам необходима и примерный временной период, когда она должна появиться на вашем счету в банке (если вы выберете этот способ хранения сбережений).

Во-вторых,

вам нужно определить источники получения требуемой суммы. Для этого необходимо знать свои активы и пассивы. Активы - это, что у вас есть сейчас - вклад в банке, квартира, машина, дача и т.д. Пассивы - это то, что вы должны оплачивать - кредит, квартплата, алименты (не самый приятный актив, но и такое в жизни случается). Необходимо подводить баланс своих активов и пассивов - два-три раза в год. Это дает возможность понять, движетесь ли вы к своей цели? Если вы сегодня купите машину классом выше, то с учетом возросших расходов на ее обслуживание, сможете ли вы завтра оплатить обучение повзрослевших детей?

Какими могут быть активы?

Потребительскими - это те, которые поддерживают наш уровень жизни - телефон, автомобиль, бытовая техника.

Инвестиционными - это те, которые обеспечивают вам доход, например, депозит или ценные бумаги.

Характеристика активов: ликвидность, надежность, доходность

Любой актив имеет свою характеристику.

Первая - ликвидность. Это способность актив превратить в деньги. Чем быстрее это можно сделать, тем ваш актив ликвиднее. Например, банковский вклад обладает высокой ликвидностью, так как его вам возвращают по первому требованию Квартира менее ликвидна, поскольку на ее продажу требуется время - как правило, не менее месяца.

Второй критерий оценки активов - надежность. Это способность актива противостоять различным рискам. То есть такой актив «не сгорит», например, в эпоху экономических реформ в стране, или его трудно украсть. Например, та же не очень ликвидная квартира обладает как актив высоким уровнем надежности.

Третий критерий оценки - доходность. Это возможность актива изменять свою стоимость во времени. Например, сегодня вы сдадите в аренду квартиру, которая вам досталась в наследство от бабушки, за 20.000 рублей в месяц, а через год, эта арендная ставка составит уже 24.000 рублей. Повысите вы свой доход? Конечно, да. Кстати, наибольший доход приносят наименее ликвидные активы. Как в случае с нашей квартирой.

Три составляющие вашего капитала

Личные финансы можно разделить на три типа капитала: текущий, резервный и инвестиционный.

Текущий капитал - это те деньги, которые мы тратим каждый день. Продукты для дома, бензин, бизнес-ланчи в обеденный перерыв... И все то, о чем мечтаем - путешествие в другую страну, новая машина... Самая распространенная ошибка большинства людей - трата всего того, что они зарабатывают. Необходимо создавать запас «на черный день» - резервный капитал. В самом наилучшем случае резервного капитала должно хватить на то, чтобы обеспечить безбедное существование семьи на год или два. В том случае если, например, вы потеряли работу.

Если у вас один источник дохода, то вы рискуете его лишиться в любой момент. Задумайтесь о дополнительных источниках дохода или инвестиционном капитале. Это может быть вклад в банке, ценные бумаги, драгоценные металлы, недвижимость.

Идеально, если ваша модель личных финансов основывается на этих трех «китах» - текущем, резервном и инвестиционном капиталах. Тогда вам не страшны дефолты - как в стране, так и в личной жизни.

Пример такой модели: наличные деньги покрывают обязательные семейные расходы (текущий капитал), страхование жизни и здоровья поможет вам в случае болезни (резервный капитал), а вклад в надежном банке под хороший процент всегда позволит получить дополнительный доход без особых усилий (инвестиционный капитал). И неважно при этом, какими суммами вы располагаете. Просто начните распределять свои средства по этому принципу. Вскоре вы заметите, что ваши личные финансы приумножаются.

Желаем вам успешного планирования и, конечно, стабильности и надежности в жизни. Согласитесь, это наш самый главный капитал!

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.