Безопасное использование карт

Участились случаи получения держателями банковских карт СМС-сообщений, в которых сообщается о блокировке карты, окончании срока ее действия, авторизации платежей, необходимости изменении ПИН-кода и т.п., поступающих с различных номеров мобильных телефонов или коротких номеров.

Имеют место случаи, когда подобную информацию по телефону Вам может сообщить человек, представившись сотрудником банка, а также сотрудником гос.органов (к примеру, Роспотребнадзора).

Также мошенники могут осуществлять рассылку сообщений о финансовых операциях в мессенджерах (Viber, Telegram, WhatsApp).

Уведомление о финансовых операциях приходят исключительно в виде смс-сообщений с номера ЗСКБ.

Настоятельно рекомендуем Вам в случае получения подобных сообщений/звонков:

— не предоставлять какую-либо информацию о реквизитах карты (номере карты, сроке ее действия, ПИН-коде, коде безопасности) или об одноразовых паролях;

— не проводить каких-либо операций через банкомат/инфокиоск по инструкциям, полученным по телефону/в сообщении 

— не перезванивать на номер мобильного телефона, указанного в сообщении и т.п.

Если у Вас возникли сомнения в достоверности сообщения/звонка - обратитесь на горячую линию Запсибкомбанка по тел. 8 800 100 5005 или +7 3452 522 000 (контактные номера также указаны на оборотной стороне Вашей карты).

Просим Вас проявлять бдительность и не поддаваться на уловки мошенников!

Банк России отмечает участившиеся случаи осуществления переводов денежных средств с использованием устройств мобильной связи (смартфоны, телефоны, планшеты) без согласия их владельцев (далее — несанкционированные операции).

Несанкционированные операции проводятся вследствие заражения устройств мобильной связи вредоносными программами (в том числе вирусами), через спам-рассылку сообщений, содержащих ссылки на внешние ресурсы, или при переходе пользователя устройства мобильной связи по ссылкам на ресурсы сети Интернет. При переходе пользователя по таким ссылкам вирус устанавливается на устройство мобильной связи.

Вредоносные программы могут обладать различными возможностями, в том числе:

• формируют и отправляют от имени пользователя мобильного устройства распоряжения на перевод денежных средств, в том числе в виде смс-сообщений на «короткие номера»;
• формируют и отправляют от имени пользователя мобильного устройства распоряжения на перевод денежных средств с использованием приложений дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и иных приложений, предназначенных для оплаты товаров и услуг;
• перехватывают одноразовые коды подтверждения, приходящие на мобильное устройство в целях дополнительного подтверждения операции.

Дополнительно сообщаем, что распространенным случаем осуществления несанкционированных операций также является использование методов социальной инженерии, когда злоумышленники обманными действиями вынуждают клиента сообщить данные, необходимые для проведения операции, в том числе пароли, коды аутентификации и др.

Банк России рекомендует лицам, осуществляющим переводы денежных средств с использованием устройств мобильной связи, предпринимать следующие меры для минимизации рисков хищения денежных средств:

• установить на устройство мобильной связи антивирусное программное обеспечение с регулярно обновляемыми базами;
• не переходить по ссылкам, приходящим из недостоверных источников, в том числе на известные сайты;
• своевременно уведомлять кредитную организацию о смене номера телефона мобильной связи, который клиент предоставил кредитной организации для получения услуги «мобильный банк», в том числе, на который происходит информирование об операциях по счету клиента;
• не скачивать на устройство мобильной связи приложения из непроверенных источников;
• не передавать устройство мобильной связи и платежную карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам;
• не сообщать третьим лицам, в том числе сотрудникам кредитной организации, ПИН-код платежной карты и контрольный код, указанный на оборотной стороне платежной карте (СVV/CVC-код¹), пароли от «Интернет-банка», одноразовые коды подтверждения; при наличии подозрения, что такие данные стали известны третьему лицу, необходимо сообщить об этом кредитной организации по контактным данным, указанным на оборотной стороне Вашей банковской карты.

¹ Трехзначные коды проверки подлинности банковской карты платежных систем Visa и MasterCard, наносимые на полосе для подписи держателя карты.

Просим Вас проявлять бдительность и не поддаваться на уловки мошенников!

Уважаемые клиенты, обращаем ваше внимание, что в последнее время участились случаи мошенничества в сети Интернет при покупке авиабилетов.

Мошенническая схема построена таким образом, что для оплаты поддельных авиабилетов денежные средства переводятся на электронный кошелек неизвестных лиц, после чего данную сумму вернуть практически невозможно.

В связи с данными случаями, во избежание потерь денежных средств рекомендуем пользоваться проверенными сайтами по продаже авиабилетов и уточнять данные непосредственно у авиаперевозчика, оплачивать на сайтах исключительно картой, а не переводом средств с карты на карту/электронный кошелек. Кроме того, в целях совершения покупок в сети интернет рекомендуем открыть специальную карту Visa Virtual. Условия выпуска здесь.

Просим Вас проявлять бдительность и не поддаваться на уловки мошенников!

Банк России в рамках работы по информированию о рисках, связанных с использованием банковских карт, и повышению финансовой грамотности населения подготовил Памятку «О мерах безопасного использования банковских карт». Соблюдение рекомендаций, содержащихся в Памятке, позволит обеспечить максимальную сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет.

1. Никогда и никому не сообщайте ПИН-код своей банковской карты третьим лица, в т.ч.родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании банковской карты.
2. ПИН необходимо запомнить или хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц месте.
3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать банковскую карту.
4. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской карты без Вашего согласия в случае ее утраты.
5. Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.
6. Телефон кредитной организации-эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту), указан на оборотной стороне банковской карты. 
7. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета, целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской карте и, одновременно, подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение посредством SMS-сообщений или иным способом).
8. При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН), не сообщайте их. Перезвоните в кредитную организацию-эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и сообщите о данном факте.
9. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том числе кредитной организации-эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту)) предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по «ссылкам», указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники.
10. В целях информационного взаимодействия с кредитной организацией-эмитентом банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) рекомендуется использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в кредитной организации-эмитенте банковской карты.
11. Помните, что в случае раскрытия ПИН, персональных данных, утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны третьих лиц.

В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также, если банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию-эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации. До момента обращения в кредитную организацию-эмитент банковской карты Вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского счета. Как правило, согласно условиям договора с кредитной организацией-эмитентом банковской карты, денежные средства, списанные с Вашего банковского счета в результате несанкционированного использования Вашей банковской карты до момента уведомления об этом кредитной организации-эмитента банковской карты, не возмещаются.

Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет

1. Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.
2. По возможности совершайте покупки в интернете только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и информации о Вашей банковской карте. При использовании чужого компьютера после завершения операций убедитесь, что Ваши персональные данные на нем не сохранились (для этого вновь загрузите страницу интернет-магазина).
3. Вводите персональные карточные данные только на защищенных страницах сайта. В адресной строке вместо «//» должно появиться «https://», а рядом с адресом или в строке состояния на защищенной странице должна появиться иконка в виде закрытого замочка.
   
   Она означает, что Ваши персональные данные будут передаваться в зашифрованном виде. Если замочек разомкнут, данные не вводите.
4. Не допускайте ситуаций, когда Ваши персональные данные, указанные на карте (номер карты, срок действия карты, имя держателя и цифровой код CVV2/ CVС2), могут стать известны посторонним лицам.
5. При оплате в интернет-магазине товаров/услуг не используйте ПИН-код.
6. Совершайте покупки только на проверенных сайтах. Проверить интересующий магазин можно следующими способами:
   
   6.1. в списках «интернет-мошенников» (в интернет сети существует несколько подобных списков);
   
   6.2. в поисково-информационный системах, для этого введите название магазина и слово «мошенничество» или «scam» — система выдаст результаты поиска и Вы сможете проанализировать отзывы о магазине;
   
   6.3. через сервис проверки доменов (адресов сайтов), для этого на сайте //www.whois-service.ru введите домен магазина. Мы не рекомендуем совершать покупки в магазинах, домен которых создан менее года назад, а так же в магазинах, где не указано, на кого зарегистрирован домен, либо указанны непонятные регистрационные данные.
7. Чтобы посетить интернет-сайт, вводите адрес самостоятельно или пользуйтесь закладкой в «Избранном». Ссылки в сообщениях электронной почты, текстовых сообщениях, мгновенных сообщениях или всплывающих рекламных окнах могут вести на интернет-сайты, которые выглядят так же, как и легальные, но таковыми не являются.

Соблюдая правила безопасности и следуя здравому смыслу делать покупки в интернет-магазине — это удовольствие! Счастливых покупок!

При возникновении любых вопросов по операциям, совершаемым Вами с использованием карты Запсибкомбанка, свяжитесь с круглосуточной телефонной службой поддержки клиентов: 8-800-100-5005, либо по контактным данным, указанным на оборотной стороне Вашей карты.

Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг

1. Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
2. Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской карте.
3. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед набором ПИН следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем, как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.
4. В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место «не успешная» операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.

1. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.
2. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
3. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.
4. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.
5. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
6. Набирайте ПИН таким образом, что бы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.
7. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена», и дождаться возврата банковской карты.
8. После получения наличных денежных средств в банкомате, следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.
9. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.
10. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.
11. Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в кредитную организацию-эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту), которая не была возвращена банкоматом, и далее следовать инструкциям сотрудника кредитной организации.

1. При совершении операций по оплате сделок (товаров, услуг) в ТСП, находящихся за пределами РФ (в т.ч. иностранные организации, представляющие возможность участия в высокорисковых операциях, включающих в себя инвестиционную деятельность, азартные игры, лотереи, операции на бирже) необходимо внимательно ознакомиться с условиями оферты, предварительно оценив риски утраты денежных средств.
2. Заключение договора с иностранными ТСП могут осуществляться на основании совершения определенных действий, например, уплаты какой-либо суммы, что будет считаться заключением договора с принятием условий оферты.
3. В случае недобросовестного исполнения обязательств по заключенному договору с иностранными организациями Банк не несет ответственности за качество оказанных услуг и выступает только как инструмент проведения платежа, опротестование операций и возврат денежных средств возможен только в судебном порядке с применением норм иностранного законодательства.
4. При наличии оснований полагать, что под видом иностранного ТСП были осуществлены противоправные действия, рекомендуется незамедлительно обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.
5. Если договором, заключенным с иностранным ТСП, предусмотрен процесс опротестования операции (Dispute или Chargeback), Банк-эмитент не позднее 120 дней с момента оплаты принимает заявление на возврат денежных средств с приложением копий документов, подтверждающих доказательства мошеннических действий для инициирования процесса в международные платежные системы с целью возврата денежных средств.