Что делать, если с банковской карты украли деньги?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

Ни один держатель пластиковой карты не застрахован на 100% от мошенников. В любой момент может прийти оповещение о списании со счета крупной суммы по операции, которую вы не совершали. Куда бежать и что делать? К кому обращаться, чтобы вернуть деньги? Есть четкий алгоритм действий, который позволит вернуть украденные деньги.

Порядок действий после кражи денег

Чтобы повысить шансы на возврат денежных средств, нужно действовать сразу же после получения уведомления о списании денег. Чаще всего сумма сначала резервируется, после чего и приходит оповещение, а уже потом списывается с расчетного счета.

Чтобы вернуть деньги, нужно:

  1. Сразу после получения уведомления о списании позвонить на горячую линию банка-эмитента, выпустившего карту. Номер контактного центра указан на обратной стороне «пластика» или на официальном сайте финансовой организации. Нужно заблокировать карту: оператор попросит у вас назвать свои паспортные данные или контрольное слово.
  2. Отправиться в ближайшее отделение банка и написать заявление об опротестовании операции, которую вы не совершали. Сделать это можно в этот же день или на следующий день после списания, не позже. Некоторые банки принимают такие заявления и по телефону, но лучше лично посетить отделение и получить на руки заверенный экземпляр обращения: он может потребоваться для дальнейшего разбирательства в суде.
  3. Написать заявление в полицию о мошеннических действиях, указав все детали списания. Лучше приложить к документу доказательства: выписку по счету, скан-копию смс-оповещения или информацию о виде операции, сумме, времени списания денег.

После этого ожидайте результатов расследования.

Время возврата денег на счет не регламентировано. По закону банк обязан рассмотреть ваше заявление в течение 30 дней. А срок возврата украденных средств не прописан в законодательных актах. Иногда деньги поступают в течение нескольких дней, некоторым держателям карт приходится ждать по несколько месяцев.

Почему банк может не вернуть средства?

В законе точно прописаны сроки подачи заявления на возврат денег и другие особенности опротестования операции, совершенной мошенниками. Банк не вернет украденные средства, если:

  • держатель нарушил порядок пользования картой;
  • заявление об опротестовании подано позднее дня, следующего за днем списания средств;
  • держатель карты был в сговоре с мошенниками.

Если не рассматривать случай, когда «потерпевший» сам оказывается мошенником, нужно подробнее изучить другие варианты отказа финансовой организации.

В ФЗ №161 «О национальной платежной системе» указано, что банк обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия, если держатель банковской карты не нарушил порядок использования карты. К нарушениям относится добровольное распространение клиентом конфиденциальной информации – пин-кода, CVC/CVV-кода, одноразовых паролей и т.д. Но формулировка «нарушение порядка использования» достаточно расплывчатая, поэтому к ней могут относиться и другие действия – все зависит от фантазии сотрудников банка и их желания помочь вам.

Согласно законодательству, держатель банковской карты должен подать заявление на опротестование операции не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о списании. Даже если уведомление пришло через несколько дней после фактического списания, вы имеете право опротестовать платеж. ФЗ, вступивший в силу с 1 января 2014 года, четко прописывает обязанность банков информировать клиентов обо всех операциях по карте любым удобным способом. Оповещения могут приходить на электронную почту или в виде смс-сообщения. Если уведомление вообще не пришло, банк обязан компенсировать вам все потери без дополнительного разбирательства. Финансовая организация освобождается от обязательств возвращать деньги лишь тогда, когда клиент получил уведомление о мошеннической операции, но подал заявление позднее следующего за списанием дня.

Как мошенники могут завладеть вашими деньгами?

 Чтобы списать деньги, мошенники различными путями узнают конфиденциальную информацию: пин-код карты, CVC/CVV-код, одноразовые пароли и логин от личного кабинета в интернет-банке.

Каждый день появляются новые способы кражи денег с банковской карты. Самые популярные из них – это:

  • рассылка клиентам сообщений о блокировке их карт с номеров, похожих на номера «Мобильного банка». Когда держатель перезванивает мошенникам, они в процессе разговора узнают конфиденциальную информацию;
  • фишинг – поиск номеров карт и другой информации в сети. Мошенники создают целые сайты, которые могут автоматически запоминать данные кредитных карт. Эта информация используется потом для кражи денег;
  • рассылка клиентам банка сообщений о призе или ложная «покупка» товара, выставленного на досках объявлений. В процессе разговора с держателями карт мошенники также узнают личную информацию, которую можно использовать для списания средств.

Мошенники могут изобрести более изощренный способ обмана, поэтому нужно всегда оставаться начеку.

Как защитить свои деньги?

Лучше предупредить кражу денег с карты, чем пытаться потом опротестовать списание средств. Чтобы защитить свои финансы, нужно:

  • всегда перед использованием банкомата проверять его на наличие подозрительных накладок на картоприемнике и клавиатуре;
  • при вводе пин-кода прикрывать клавиатуру рукой;
  • не сообщать персональную информацию никому, кроме сотрудников банка. Они же могут запросить только паспортные данные, и никогда не будут требовать назвать пароли для подтверждения операций;
  • установить надежный анивирус на компьютер, с которого выходите в интернет-банк;
  • установить лимиты на снятие и перевод денежных средств по безналу;
  • не оплачивать товары и услуги на сомнительных сайтах. Внимательно проверяйте адресную строку: некоторые мошенники создают копии известных магазинов, собирая таким образом данные банковских карт.

Если вы часто совершаете покупки в глобальной сети, можно завести отдельную карту для оплаты товаров интернет-магазинах. Храните на ней небольшое количество средств или переводите сумму, необходимую для покупки, непосредственно перед оплатой.

При смене номера обязательно сообщите об этом в банк, чтобы услуга «Мобильный банк» была переведена на новый номер.

Дополнительный способ возврата денег на карту

МПС – международные платежные системы – позаботились о своих клиентах и ввели возвратный платеж. Можно обратиться непосредственно в банк или подать заявление в компании Visa и MasterCard, тоже через банк-эмитент.

Чарджбэк – возвратный платеж – возможен не только при краже денег, но и когда:

  • держатель карты не получил оплаченный товар;
  • держатель карты не получил оплаченную услугу;
  • оплаченный товар бракованный или не соответствует описанию;
  • была оказана некачественная услуга;
  • вследствие внутренней ошибки было две транзакции вместо одной;
  • со счета списалась неверная сумма.

Срок подачи заявления на чарджбэк для оплаты товаров составляет 120 дней с момента операции. В случае оплаты услуг можно подать заявление в течение 540 дней после списания.

К заявлению на чарджбэк нужно прикрепить мощную доказательную базу того, что товар/услуга не были получены или не соответствуют описанию. Возвратный платеж осуществляется, если продавец не выходит на связь или отказывается от рефанда – добровольного возврата. Чарджбэк применим и к краже денег с карты: в этом случае нужно приложить к заявлению доказательства того, что операция совершена без вашего согласия и не по вашей инициативе.

Бережно храните конфиденциальные данные своей банковской карты. Не сообщайте никому одноразовые коды, пароли, пин-коды и другую информацию. Если с карты украли деньги, сразу обращайтесь в банк. Если финансовая организация не может вернуть деньги, пишите исковое заявление в суд или инициируйте чарджбэк.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!