Что такое факторинг кредит?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
Б
Белоярский
Богандинский
Боровский
В
Вагай
Г
Газ-Сале
Голышманово
Губкинский
Гыда
Е
Екатеринбург
Ембаево
З
Заводоуковск
И
Излучинск
Исетское
Ишим
К
Казань
Комсомольский
Коротчаево
Красноселькуп
Криводаново
Куминский
У
Уват
Унъюган
Уренгой
Успенка
Уфа
Х
Ханты-Мансийск
Ханымей
Харп
Ч
Челябинск
Червишево
Чикча
Ю
Югорск
Я
Ялуторовск
Ямбург
Ярково
запсибкомбанк лого
Весь сайт
English

Что представляет собой факторинг кредит?

Факторинг — это комплексные кредитно-денежные отношения между производителями, поставщиками, финансовыми компаниями и конечными покупателями.

Проще говоря, факторингом принято называть предоставление на особых беззалоговых условиях определенной суммы денежных средств поставщикам. Денежные средства при заключении договора факторинга предоставляются поставщику на условиях переуступки им определенных денежных требований к первичному покупателю. Денежные требования между поставщиком и покупателем обычно возникают при отгрузке товара либо при оказании конкретных услуг.

Операция факторинга, как правило, подразумевает участие в сделке трех сторон:

  • Фактора или финансовой организации, предоставляющей факторинговые услуги – это может быть банк либо иная компания, имеющая необходимые разрешительные документы на осуществление подобной деятельности. При оформлении сделки фактор всегда выступает в роли покупателя денежных требований;
  • Кредитора, который является поставщиком товара либо услуги;
  • Дебитора, являющегося первичным покупателем того же товара либо услуги.

Отдельные случаи факторинга допускают участие в сделке четвертой стороны – посредника, который, к примеру, сможет предоставить торговую площадку либо электронную базу для осуществления сделки факторинга.

Основное отличие факторинговой компании от коллекторов

При факторинге обычно определяется новый собственник прав на получение платы за товар или услугу – таким собственником становится та или иная финансовая организация, именуемая фактором.

Фактор при осуществлении сделки получает дебиторскую задолженность, по которой ранее не было зафиксировано нарушений условий оплаты товара или услуги. Именно это, в первую очередь, отличает факторинговую компанию от коллекторов, занимающихся принципиально иной деятельностью!

По сути, фактор кредитует поставщика путём выкупа у него дебиторской задолженности краткосрочного типа, обычно, не превышающей ста восьмидесяти дней. Оформление сделки факторинга подразумевает подписание договора между фактором и поставщиком товара (услуги) о том, что при возникновении требований оплаты товара фактору будут предъявляться конкретные платежные документы.

Фактор производит дисконтирование таких документов, осуществляя выплату клиенту до 90 % общей стоимости денежных требований. Когда конечный покупатель произведет оплату товара или услуги, фактор доплатит остаток необходимой суммы стороне поставщика, удержав при этом определенный процент вознаграждения за предоставленную услугу.

Если рассматривать более широкую трактовку термина факторинг, можно заметить, что подобные сделки могут включать в себя:

  • Определенный процесс оценки рисков невыплаты долга;
  • Процесс страхования таких рисков и пр.

Основные виды факторинга

Услуги факторинга, как и иные финансовые сделки, невероятно разнообразны. Среди наиболее часто встречающихся в современной России финансисты называют:

  • Факторинговые сделки с осуществлением регресса. Это тип услуги, когда фактор выкупает у поставщика право на получение всей суммы, причитающегося долга. Но, при невозможности получения долга с конечного получателя товара или услуги, поставщик, переуступивший долговые обязательства, обязуется возместить факторинговой компании недостающий остаток денежных средств;
  • Факторинговые сделки без осуществления регресса. Это тип факторинга, также подразумевающий выкуп фактором прав на получение всей суммы долга. Однако, в данном случае, невозможность взыскания с конечного получателя товара или услуги полной суммы долга оборачивается убытками для фактора.

Кроме того, сделка факторинга может быть:

  • Открытой или закрытой – подразумевающей уведомление дебитора об переуступке его долга или не подразумевающей такое уведомление, соответственно;
  • Реальной либо консенсуальной – с существованием денежных требований на момент оформления договора факторинга или с возникновением таких требований в обозримом будущем;
  • Прямой или взаимной – характеризующейся участием одного фактора или двух;
  • Внутренней или внешней (международной) – подразумевающей, что все участники сделки являются резидентами одной страны либо разных стран.

Сегодня многие коммерческие банки России, а также специфические факторинговые организации очень заинтересованы в предоставлении подобных услуг. Ведь при помощи факторинга они получают возможность существенно расширить спектр предоставляемых клиентам услуг, тем самым увеличивая размеры собственной прибыли.

Чем отличается факторинг от обычного кредита?

Несмотря на то, что многим из нас покажутся услуги факторинга и целевого кредитования абсолютно одинаковыми – эти два финансовых продукта имеют ряд существенных отличий:

  • В сроках действия договоров – договор факторинга обычно заключается на максимально короткий срок, кредитование на таких краткосрочных условиях обычно не предоставляется;
  • В обеспечении долга. Большинство кредитных услуг предоставляются банками на условиях обременения залогом того или иного имущества, находящегося в собственности заемщика. Факторинг не предусматривает залоговых отношений;
  • В целях предоставления услуги. Сегодня, большинство кредитов могут иметь различную целевую направленность, в то время, как факторинг направляется сугубо на обеспечение текущей деятельности предприятия;
  • В предоставляемых суммах денежных средств. Оформляя кредитный договор, заемщик получает 100% заемных средств. Факторинг подразумевает выделение фактором не более 90% от необходимой суммы;
  • В количестве предоставляемых документов для оформления сделки. Выдача кредита подразумевает сбор большего пакета документов, нежели при факторинге;
  • В количестве сторон сделки. Для стандартного кредита – это кредитор и заемщик, только две стороны. Для факторинга – это фактор, поставщик и покупатель, три стороны или даже четыре, если в сделке участвует посредник.

Основные плюсы и минусы факторинг-услуг

Как и любая финансовая услуга, факторинг имеет ряд неоспоримых преимуществ и определенное количество недостатков. Просчитывать собственную выгоду от заключения той или иной сделки необходимо строго индивидуально.

К основным преимуществам факторинга можно отнести:

  • Прекрасную возможность для поставщика одномоментно получить до 90% денежных средств за отпущенный товар/предоставленную услугу на выгодных условиях рассрочки;
  • Используя факторинг, поставщик получает возможность планировать собственные финансовые потоки, не завися от сложностей финансового характера у покупателей;
  • Факторинг защищает поставщика от многих рисков, валютного, кредитного характера, от рисков утраты ликвидности и пр.

К условным недостаткам факторинга можно отнести его стоимость, которая, зачастую, бывает несколько выше, чем у других финансовых услуг.

Надежный и открытый к сотрудничеству партнер – «Запсибкомбанк» всегда готов совместно с потенциальными клиентами индивидуально просчитать все преимущества и недостатки предоставляемых услуг, в том числе факторинга. Наши сотрудники всегда помогут клиенту выбрать наиболее оптимальный в его случае вариант банковского обслуживания. Ведь успешность наших клиентов – это цель и основное направление работы всех сотрудников банка.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!