Что такое контокоррентный кредит?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Что представляет собой контокоррентный кредит?

Одним из малоизвестных типов кредитования может считаться контокоррентный кредит, который чаще предоставляется только наиболее проверенным и надежным клиентам финансовых организаций. Условия такого кредитования достаточно лояльны во всем и подразумевают также открытие для заемщика единого расчетного (или контокоррентного) счета для учета всех поступлений и платежей конкретного клиента.

Наиболее распространенные формы кредитования

Современный банковский сектор нашей страны может похвастать множеством форм предоставления кредитных средств различным заемщикам. Наиболее востребованными в наших реалиях оказываются следующие формы кредитования:

  • Предоставление срочного кредита, когда клиент может пользоваться заемными средствами строго определенный срок;
  • Оформление онкольного кредита, позволяющего заемщикам пользоваться денежными средствами банка со строго определенного счёта, занимая не более определённой суммы денежных средств;
  • Акцептно-рамбурсная форма кредитования, позволяющая регулировать экспортно-импортные операции;
  • Предоставление контокоррентных кредитов, когда финансовое учреждение полностью ведет и контролирует текущий счет клиента.

Основные особенности контокоррентного кредитования

Контокоррентным кредитом принято называть такую форму предоставления денежных средств заемщику, при которой финансовая организация одновременно с выдачей кредита открывает и обслуживает текущий счет клиента. Таким образом, кредитор получает возможность:

  • Проводить оплату регулярно поступающих документов расчетного типа;
  • Осуществлять зачисление выручки клиента;
  • Автоматически погашать обязательства заемщика перед финансовым учреждением;
  • Одномоментно кредитовать заемщика в пределах зафиксированной в контокоррентном кредитном договоре суммы.

Получатель контокоррентного кредита вполне может иметь на расчетном счету как дебетовое, так и кредитовое сальдо. Когда финансовая организация кредитует такого заемщика, происходит автоматическая оплата процентов вознаграждения банка. Если же на счету клиента оказывается большее количество денежных средств, финансовая структура будет начислять процент оплаты, как при депозитном размещении средств в пользу данного клиента.

Чтобы сохранять и поддерживать банковскую ликвидность контокоррентные кредиты чаще могут предоставляться, как краткосрочные займы. Они хороши для финансирования и поддержки того или иного текущего производства, для ускорения обращения. Такие кредиты обычно не связываются с программами долгосрочных финансовых вложений.

Основные выгоды контокоррентного кредитования

Такого типа кредиты обычно бывают наиболее выгодны средним и крупным предприятиям. Финансовой организации, кредитующей таких клиентов, оформление контокоррентного кредитного договора также достаточно выгодно.

  • Для заемщиков, при условии открытия текущего счета в банке, предоставляющем кредит, финансовая организация может предложить максимально комфортные условия пользования заемными средствами. Это и крупные суммы кредитов, и низкие процентные ставки по ним, и приятный процент вознаграждения за сохранность средств на счету, как на депозите;
  • Для кредитора такое оформление кредитных отношений выгодно, прежде всего, возможностью максимально контролировать приход и расход средств клиента. Фактически финансовая организация получает возможность контролировать всю коммерческую деятельность заемщика, анализировать его финансовое положение. При ухудшении финансовых показателей предприятия, а также при нарушении заемщиком условий кредитного договора, банк-кредитор имеет право скорректировать форму кредитно-денежных отношений с таким клиентом.

Контокоррентные кредиты часто оказываются вполне достаточными для большинства предприятий различных форм собственности. При этом иные виды кредитования в финансовой организации, открывшей контокоррентный счет, также остаются доступными для таких заемщиков.

При желании такие клиенты банка вполне могут оформлять разовые кредитные договора в иных коммерческих финансовых структурах. Разрешения банка-первичного кредитора для этого не требуется.

Кредит под депозит: насколько это выгодно?

Банковская услуга – кредит, выдаваемый под залог размещенного вклада (или депозита). Этот вариант кредитования принято относить к залоговым программам или кредитным договорам с обеспечением.

Современные кредитные организации выдают значительно охотнее именно залоговые кредиты. Стоимость таких кредитов (годовая процентная ставка вознаграждения банка) обычно бывает несколько ниже, чем по кредитным программам без обеспечения.

В то же время, потенциальные заемщики финансовых организаций, желающие получить кредит, зачастую, имеют в одном или нескольких банках депозитные вклады. А вот имущества, которое могло бы стать залогом по кредиту, в собственности не имеют. Для таких клиентов финансовые организации готовы предложить кредитование под залог имеющихся депозитов (или депозита).

Иными словами, кредит под депозит – это относительно новый вид кредитования, при котором выдача денежных средств осуществляется под залог имеющихся у заемщика вкладов. При этом залоговыми вкладами могут стать как депозиты, открытые в этом же банке, так и в ином финансовом учреждении.

Особенности выдачи кредита под депозит

Кредиты, обеспеченные депозитными вкладами, имеют ряд отличительных особенностей:

  • Процентные ставки по таким кредитным программам обычно не высоки, особенно, если размещение вклада и получение кредита происходит в одном финансовом учреждении;
  • Размер кредита обычно не может превышать 90% от имеющегося вклада;
  • Сроки действия «технических» кредитных договоров обычно невелики, они никогда не превышают сроки действия депозитного договора.

Получить такого типа кредит бывает достаточно просто именно в том банке, где клиент открыл депозитный вклад. По сути, финансовая организация за определенную плату предоставляет заемщику денежные средства, которые он не смог бы снять с депозита досрочно.

При оформлении технического кредита заемщику нет необходимости собирать слишком большой пакет документов. Ведь финансовые организации, оформляющие кредит под депозит, сталкиваются с минимальными рисками невозвращения долга.

Кому выгоден кредит под депозит?

Технические кредиты могут быть вполне выгодными как для заемщиков, так и для кредитующей стороны:

  • Заемщик, оформляя кредит под депозит, получает возможность воспользоваться теми средствами, которые ранее не имел возможности снять с депозитного вклада. Стоимость такого кредита невысока, а пакет предоставляемых документов минимален;
  • Финансовым организациям кредит под депозит выгоден своей минимизацией рисков невыполнения заемщиком, принимаемых на себя обязательств. Ведь при возникновении обстоятельств непредвиденного характера, финансовая организация имеет право, не обращаясь в суд, погасить выданный кредит за счет залогового депозита.

Кредиты под залог имеющихся вкладов разрешается оформлять любое количество раз, главное, чтобы размер кредита не превышал размеров вклада.

Преимущества кредитных программ под залог вкладов

Преимущества технических кредитов вполне очевидны. Это:

  • Быстрое оформление кредитного договора;
  • Сбор минимального пакета документов для сделки;
  • Низкая стоимость кредита (минимальный годовой процент);
  • Отсутствие необходимости обременять залогом то или иное собственное имущество;
  • Залоговым обеспечением часто оказываются не только вклады, принадлежащие заемщику, но и депозиты поручителей, добровольно принимающих такие обязательства.

Несмотря на достаточное количество позитивных сторон такого кредитования, перед оформлением кредита под депозит потенциальному заемщику все же стоит взвесить все за и против таких сделок исходя из собственных жизненных обстоятельств.

Есть ли у кредитов под депозит недостатки?

Несомненно, как и любой иной финансовый продукт, кредиты под залог депозитов имеют свои условно негативные стороны. К основным недостаткам такого кредитования принято относить:

  • Незначительные сроки действия кредитного договора, которые не могут превышать сроки действия депозита;
  • Ограничения в размерах кредита. Банк не сможет выдать заемщику по такому кредитному договору сумму, которая будет превышать размер депозита;
  • При забывчивости заемщика (не своевременном погашении кредита, задержках платежей) списание средств с депозитного вклада может происходить автоматически.

 

В любом случае, выбирая для себя программу кредитования, клиент финансовой организации должен четко понимать степень принимаемой на себя ответственности. Важно просчитывать все до мелочей и реально рассчитывать собственные силы. Только при таких условиях можно выбрать действительно выгодную для себя программу кредитования.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!