Что такое кредит на залоговое имущество?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Что такое кредит на залоговое имущество?

С ростом и распространением кредитно-денежных отношений в нашей стране, все большее количество людей стали задаваться вопросом, что представляет собой кредит на залоговое имущество? На самом деле данный вопрос можно считать не совсем корректным.

Отвечая на вопрос о кредите на залоговое имущество, финансисты могут думать о двух вариантах различных кредитно-денежных отношений:

  • О покупке некоего имущества в кредит, которое только станет залоговым для банка;
  • О приобретении в кредит имущества, которое уже обременено залогом. Это те ситуации, когда рассматриваемое имущество было приобретено в кредит заемщиком, который не смог по тем или иным причинам выплатить долг банку.

Следует понимать, что эти два вида кредитно-денежных отношений имеют ряд особенностей и существенных отличий во всем.

Выдача кредитных средств под залог имущества

Кредитом под залог вновь приобретаемого (или уже имеющегося в собственности) имущества следует называть один из вариантов банковской ссуды, когда принятые заемщиком финансовые обязательства подкрепляются (обеспечиваются) первично приобретаемыми или имеющимися активами.

Взаимоотношения залогового характера между должником (заемщиком) и кредитной организацией регулирует законодательство Российской Федерации, а именно, Гражданский Кодекс. Согласно законодательным нормам:

  • При своевременном выполнении обязательств перед финансовым учреждением, по окончанию срока кредита, с залогового имущества снимается обременение залогом, имущество остается в собственности заемщика, выплатившего кредит;
  • Если заемщик не исполняет в указанные сроки свои обязательства, на залоговое имущество в судебном порядке может быть обращено взыскание.

Финансовые организации, выдающие кредиты российским гражданам, заинтересованы в оформлении залога по кредитному договору. Ведь выдавая денежные средства под имущественный залог кредитные учреждения сталкиваются с меньшими рисками невозврата долга.

Залоговые кредиты, обычно могут быть менее дорогостоящими, с условиями более комфортными для заемщика. Залоговым имуществом, в данном случае, может выступать:

  • Одновременно приобретаемое (в кредит) или уже имеющееся в собственности заемщика, недвижимое имущество. Недвижимость может считаться самым востребованным предметом залога для финансовых организаций, поскольку после его реализации практически всегда получается полностью вернуть долг банку с процентами по кредиту;
  • Первично приобретаемый или уже имеющийся в собственности заемщика автотранспорт (движимое имущество). Наиболее часто встречающимися могут считаться залоговые кредиты на приобретение автомобиля, который и становится предметом залога для банка;
  • Имеющиеся у заемщика ценные бумаги вполне способны выступить в роли обеспечения при выдаче кредитных средств. С залоговой целью чаще используются акции крупных компаний, векселя либо облигации;
  • Любые драгоценные металлы. Иногда в качестве залога могут выступать: мерные слитки, инвестиционные монеты и даже (в более редких случаях) драгоценные украшения.

Невозврат кредита заёмщиком позволяет финансовому учреждению-кредитору обратиться в суд для организации продажи залогового имущества с торгов и удовлетворения требований кредитора.

Новый кредит на покупку залогового имущества

Приобретение в кредит имущества, обременённого банковским залогом, для многих может показаться прекрасным шансом купить жилье или транспортное средство на более выгодных условиях. Стоимость имущества, выставляемого банками на торги, бывает значительно ниже рыночной (на 25, 30 и даже 35%).

Процедура реализации имущества, обременённого залогом, может предусматривать следующие варианты:

  • Продажа на аукционе, организованном исполнительной службой, речь идет о принудительной реализации имущества;
  • Самостоятельная продажа имущества должником, которая обязательно контролируется банком;
  • Продажа залога, который согласно решению суда, перешел в собственность кредитора.

Покупка недвижимости на принудительном аукционе наиболее выгодна, но наиболее опасна, ведь посмотреть имущество покупателю вряд ли удастся. Стоимость лота, вставленного на аукционе, как правило, бывает значительно ниже рыночной цены на аналогичное имущество. Но недостаток информации о реализуемом имуществе может отталкивать потенциальных покупателей.

Несколько дороже, но значительно легче можно выкупить залоговое имущество, реализуемое с добровольного согласия должника. Однако, цена такого предложения часто приближается к рыночной.

Получить новый кредит на приобретение реализуемого залогового имущества бывает не сложно, поскольку кредитная организация заинтересована в более быстрой продаже залога, пусть даже посредством оформления нового кредитного договора.

Еще одним вариантом покупки в кредит обременённого залогом имущества может считаться приобретение конкретных долговых обязательств или переоформление первичного кредитного договора на нового заемщика. Это самый простой вариант оформления кредитно-денежных отношений такого рода и наиболее выгодный для всех сторон сделки.

Схема сделки сходна с простой покупкой залогового имущества у первоначального должника, однако, в данном случае заемщик перепродает новому заемщику залоговое имущество, совмещенное с остатком долга по кредиту.

Главные преимущества такой переуступки долговых обязательств перед кредитной организацией заключаются:

  • В том, что новый заемщик сможет получить кредитный договор на ранее существующих (возможно докризисных) условиях;
  • Юридическая правильность и чистота оформляемой сделки с отсутствием дополнительных рисков;
  • Гарантированное отсутствие мошенничества со стороны первоначального заемщика, ведь этот факт уже неоднократно проверен банком.

Однако, чтобы получить возможность перекупить чьи-то кредитные обязательства, важно соответствовать всем требованиям финансовой организации к потенциальным заемщикам.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!