Что такое кредитная история в банке?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Что такое кредитная история?

Перед тем, как выдать кредит очередному заемщику, финансовая организация всегда проверяет его надежность и платежеспособность. Для этого финансовая структура старается запросить и оценить кредитную историю потенциального клиента.

Надо понимать, что формируется любая кредитная история только с согласия клиента финансовой организации. При этом для самого заемщика крайне важно знать, каким образом можно формировать данный документ и управлять им.

Что это за документ?

Различных источники – финансовые, юридические, экономические и иные организации трактуют термин кредитная история немного по-разному. К примеру, кредитной историей называют:

  • Информациюо своевременностиисполнениясубъектомкредитно-денежных отношенийвзятыхобязательств, связанных с оформлением кредитныхдоговоров;
  • Документально представленные данные, описывающие качество соблюдения заемщиком правил заимствования, прописанных в кредитном договоре;
  • Внутреннюю банковскую документацию, характеризующуюфинансовое состояние заемщика;
  • Документ, правила составления которого, определяет Федеральный Закон Российской Федерации «О кредитных историях», характеризующий надежность заемщика;
  • Досье, представляющее собой совокупность данных о получении и погашении, оформленных ссудополучателем кредитов.

При этом общий смысл рассматриваемого документа сводится к одному – кредитная история позволяет оценить своевременность, качество выполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором. Из истории оформления кредитов конкретного клиента можно узнать:

  • Какое количество кредитных договоров оформлял заемщик;
  • Какие денежные суммы выдавались заемщику, под какие проценты;
  • Насколько крупные ежемесячные платежи вносились заемщиком по определенным договорам;
  • Допускал ли заемщик несоблюдение сроков внесения ежемесячных платежей;
  • Признавались ли кредиты, выданные субъекту кредитной истории, проблемными и пр.

Как выглядит и что включает в себя документ?

Согласно законодательству Российской Федерации, правильное оформление кредитной истории подразумевает составление документа из трех частей:

  • Законодательные требования к титульной части – указание идентификационных данных о заемщике. Речь идет о паспортных данных, для заемщиков со статусом физического лица и о регистрационной информации, для заемщиков-юридических лиц;
  • Основная часть документа должна содержать данные о принятых заемщиком долговых обязательствах. Это сроки и суммы кредитов, размер процентной ставки и ежемесячного платежа, сроки уплаты заемщиком указанных процентов, любые изменения условий первоначальных договоров;
  • Дополнительная закрытая часть истории – это данные о возможных источниках формирования документа. Здесь можно найти информацию о кредиторах – банках, различных кредитно-денежных учреждениях, оформлявших договора кредитования для клиента. Также, в этой части содержится информация об организациях, запрашивавших данные кредитной истории конкретного заемщика.

Отчеты, получаемые финансовыми структурами из Бюро кредитных историй, включают в себя детальную информацию об абсолютно всех оформленных ранее займах. При этом документ содержит графики погашения кредитов, сведения о просрочках платежей, информацию о том, какие организации и с какой целью запрашивали эту же кредитную историю.

Иногда кредитные бюро могут предоставить финансовой организации дополнительные данные, полученные от федеральных служб. Таким образом, финансовые организации при необходимости могут получать информацию из органов ГИБДД (скажем, уточнять подлинность водительского удостоверения при оформлении автокредита) или ФМС (подтверждая подлинность паспортных данных).

Получение кредитного отчета заметно упрощает для финансовых организаций процедуру идентификации потенциального заемщика и оценивание его платежеспособности. Современные коммерческие банки предпочитают выдавать кредиты заемщикам, обладающим положительной кредитной историей.

Позитивная информация, представленная в кредитном отчете, позволяет банку думать, что потенциальный заемщик, является дисциплинированным, законопослушным гражданином, который будет правильно планировать семейный бюджет и своевременно погашать полученный кредит.

Важность кредитной истории

Первоначально, кредитная история формируется банком-кредитором, выдавшим ссуду своему клиенту, если заемщик дает на это свое письменное согласие. Когда потенциальный заемщик не имеет кредитной истории, финансовая структура может с осторожностью относиться к такому клиенту.

В отдельных случаях отсутствие кредитной истории у потенциального заемщика может стать одной из косвенных причин отказа в оформлении кредитного договора. Ведь отсутствие рассматриваемого документа воспринимается настораживающе, поскольку банк не имеет возможности даже предположить, каким образом заемщик относится к принимаемым на себя долговым обязательствам.

Кредитные истории позволяют финансовым организациям узнать о вас достаточно много. Однако и получить такой документ из Бюро кредитных историй финансовая организация может только с вашего письменного согласия.

Потенциальный заемщик, конечно, может не давать кредитору своего согласия на получение кредитного отчета, но это, скорее всего, приведет к отказу в выдаче кредитных средств, поскольку факт отказа в предоставлении кредитной истории может считаться подозрительным.

Эксперты финансовой сферы настаивают – если вы успешно пользовались банковским кредитом, дисциплинированно вносили ежемесячные платежи, своевременно закрыли долг перед банком, давайте финансовым структурам согласие на формирование или получение кредитной истории. Более того, если по каким-то причинам информация об успешном погашении кредита не дошла до Бюро кредитных историй, сообщайте об этом самостоятельно, предоставив подтверждающие документы.

Позитивная или негативная кредитная история

Предоставленный финансовой организации кредитный отчет о потенциальном заемщике, на сегодняшний день, может существенным образом повлиять на решение банка о выдаче кредитных средств:

  • Позитивная кредитная история – это всегда дополнительный плюс в пользу оформления кредита;
  • Негативная информация в отчете – это наиболее распространенная причина отказа в выдаче денежных средств.

Определенные кредитные организации заемщикам с позитивной кредитной историей могут выдавать кредиты на более выгодных условиях (со сниженной процентной ставкой).

Если кредитная история неидеальна, банки обязательно интересуются характером допущенных заемщиком ошибок, причинами возникновения просрочек по платежам. К примеру:

  • Когда единичные просрочки были незначительными по времени – банк может лояльно отнестись к такому заемщику, оформив кредитный договор;
  • Если же кредит признавался проблемным, а просрочки носили постоянный и длительный по времени характер, скорее всего, банк не сочтет возможным выдать новую ссуду такому заемщику.

Важно понимать, что реструктуризация долга, изменения первоначальных условий кредитного договора, никогда не рассматриваются банками, как факторы, ухудшающие кредитную историю. Наоборот, в таких случаях, финансовая структура понимает, что заемщик, при возникновении у него определенных трудностей с погашением кредита, готов к открытому диалогу с банком-партнером.

Как узнать свою кредитную историю?

Для того, чтобы получить собственный кредитный отчет, первоначально важно обратиться в Центральный каталог кредитных историй. В этой организации вам помогут узнать, какое именно Бюро кредитных историй сможет выдать вам желаемый отчет.

Далее, следует оформить запрос установленной формы в Бюро кредитных историй, который можно отослать по почте, интернету или оставить при личном посещении.

В течение года, один раз Бюро кредитных историй формирует запрошенный кредитный отчет совершенно бесплатно. Если же вам необходимо получать такие отчеты с определённой периодичностью, за услуги Бюро придется заплатить. Гражданам нашей страны разрешено запрашивать свои кредитные истории в Бюро неограниченное число раз в году.

Как улучшить кредитную историю?

Если в своей кредитной историей вы обнаружили ошибочные, неправдивые сведения, за исправлением ошибки следует обращаться в допустившую ее организацию.

Если же по тем или иным причинам у вас были проблематичные, несвоевременно погашенные кредиты, прежде чем идти в банк за новой ссудой, желательно попытаться исправить негативную кредитную историю.

Для этого следует:

  • С определенной периодичностью брать мелкие бытовые кредиты и успешно, своевременно их погашать;
  • Привести все документы в идеальный порядок;
  • Предоставлять в финансовые организации только правдивые данные, а если в документации были допущены ошибки, настаивать на их срочном исправлении.

Если у вас есть любые вопросы относительно вашей кредитной истории, не стесняйтесь обращаться за пояснениями к менеджерам банка. Мы всегда готовы детально проконсультировать наших клиентов, а также оказать помощь в исправлении возможных ошибок в формируемых нами кредитных историях.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!