Досрочное погашение кредита: выгодно ли гасить досрочно? Как погасить кредит досрочно

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
Б
Белоярский
Богандинский
Боровский
В
Вагай
Г
Газ-Сале
Голышманово
Губкинский
Гыда
Е
Екатеринбург
Ембаево
З
Заводоуковск
И
Излучинск
Исетское
Ишим
К
Казань
Комсомольский
Коротчаево
Красноселькуп
Криводаново
Куминский
У
Уват
Унъюган
Уренгой
Успенка
Уфа
Х
Ханты-Мансийск
Ханымей
Харп
Ч
Челябинск
Червишево
Чикча
Ю
Югорск
Я
Ялуторовск
Ямбург
Ярково
запсибкомбанк лого
Весь сайт
English

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита: выгодно ли это?

Российские финансовые организации в большинстве своем имеют негативное отношение к задержкам ежемесячных платежей по предоставленным кредитам. При этом не многие заемщики знают, что досрочная выплата долга также часто не приветствуется банками-кредиторами. Более того, практика кредитно-денежных отношений показывает, что досрочное погашение кредита может быть не выгодно и для самого заемщика.

Для кого выгодно досрочное возвращение долга?

Выгода от досрочного погашения кредита практически всегда может рассматриваться двояко:

  • Для финансовой организации-кредитора ранний возврат долга и выгоден, и нет. С одной стороны, ранний возврат заемных средств в полном объеме снимает даже минимальные риски последующей невыплаты кредита, возможного обесценивания его валюты. Но с другой стороны заемщик, досрочно возвращающий кредитору долг, лишает банк запланированного, заранее просчитанного заработка в виде процентов оплаты кредита;
  • Для самого заемщика досрочное погашение кредита несет больше выгод, нежели потерь. Выгода заключается в том, что преждевременное возвращение долга избавляет заемщика от необходимости выплачивать проценты по кредиту, которые часто начисляются на остаток суммы задолженности. Но, в то же время, кредитные договора могут предусматривать определенные санкции (дополнительные комиссии), взимаемые финансовой организацией с заемщика, при досрочном прекращении действия кредитного договора.

Реальную выгоду и потери от досрочного возвращения заемных средств следует просчитывать строго индивидуально, ведь потери и выгоды от таких действий могут зависеть от:

  • Вида и размера процентной ставки по кредиту;
  • Размера остатка задолженности по конкретному кредиту. К примеру, досрочно погашать пятилетний кредит на пятом году действия кредитного договора может быть совершенно невыгодно. Ведь размер комиссий за досрочное расторжение договора может оказаться значительно большим, нежели переплата процентов, начисляемых на незначительный остаток долга;
  • Выбранной при заключении договора кредитования системы ежемесячных платежей – аннуитет или дифференцированная схема погашения займа.

Когда речь идет о досрочном погашении кредита с дифференцированной схемой погашения, заемщик имеет возможность заметно сэкономить на процентах, которые могли бы быть начислены на остаток долга. Ведь при дифференцированной системе погашения тело кредита разбивается на равноценные части, а определенный процент оплаты кредита начисляется только на остаточную сумму долга. Досрочно возвращая банку долг, заемщик отказывается от продолжения использования заемных средств, а это означает, что и процент оплаты кредита начислять становится невозможно.

Аннуитетная схема погашения значительно сложнее. При таком варианте погашения заемных средств калькулятор, рассчитывающий равномерный ежемесячный платеж, учитывает процент оплаты кредита на весь период действия кредитного договора. Причем в первые несколько месяцев действия кредитного договора ежемесячные аннуитетные платежи включают в себя большую сумму процентов по кредиту и меньшую сумму доли тела кредита. Соответственно, когда клиент решает досрочно погасить такой кредит, оказывается, что основную массу процентов по кредиту он уже заплатил, и ему необходимо вернуть основную сумму займа практически в его первоначальном виде.

Может ли банк заставить заемщика не гасить кредит досрочно?

Несколько лет назад кредитные организации нашей страны, боясь потерять свою прибыль от выданных средств, прибегали ко всяческим уловкам для того, чтобы заставить заемщика продолжать выплачивать кредит, следуя первоначальному графику погашения. В некоторых кредитных договорах прописывались жесткие санкции, которые реально применялись при желании заемщика погасить кредит раньше срока.

Однако в ноябре 2011 года в Гражданский кодекс Российской Федерации были внесены определенные поправки, позволяющие досрочно прекращать любые кредитно-денежные отношения без штрафных санкций при условии возвращения долга. Единственным требованием к заемщикам остается обязательство своевременного предупреждения кредиторов о намерениях досрочного погашения кредита.

Обычно кредитные договора подразумевают необходимость предупреждения финансовой организации о своих планах за один месяц до времени планируемого досрочного возвращения заемных денежных средств. Каким образом должно быть подано уведомление в банк, следует уточнять непосредственно у работников финансовой структуры.

Как на практике произвести досрочное погашение кредита?

Следует учитывать, что предупреждение банка за тридцать дней до планируемого досрочного возврата долга чаще всего должно быть оформлено в письменном виде. По истечению указанного срока можно обращаться к кредитору для осуществления погашения заемных средств.

Перечислить деньги разрешается удобным для заемщика способом:

  • Внесением наличного платежа в кассу банка;
  • Любым из возможных видов банковского перевода и пр.

После полного возврата долга важно проконтролировать, чтобы финансовая организация не забыла снять обременение с залогового имущества (если залог изначально предусматривался). Многие финансисты также рекомендуют заказывать в банке специальный документ – справку, подтверждающую полное отсутствие задолженностей перед финансовым учреждением.

Несколько советов заемщикам, предполагающим досрочное погашение кредита

Задумываться о погашении заемных средств и рассчитывать собственные возможности следует еще до подачи заявки на кредит. Чтобы не столкнуться с неприятными финансовыми потерями следует придерживаться следующего алгоритма действий:

  • Важно еще до заключения кредитного договора внимательно ознакомиться с его условиями, уточнить какой будет схема погашения долга и имеются ли некие комиссии при досрочном расторжении договора;
  • Имея в планах досрочное возвращение кредитных средств правильнее лично заехать в отделение банка для получения выписки, указывающей остаток имеющейся ссудной задолженности, а также заблаговременно написать заявление о желании досрочно погасить кредит;
  • Важно сохранять имеющиеся документы, которые могут подтвердить окончательное возвращение заемных средств банку.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!