Процентная ставка банка - что такое?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Доступно о понятии банковская процентная ставка

Желая успешно и выгодно для себя пользоваться многочисленными банковскими услугами, следует четко понимать смысл основных терминов финансового сектора. Одним из наиболее знакомых, но не всегда понятных для среднестатистического гражданина России понятий банковской сферы может считаться термин «процентная ставка банка».

Что подразумевается под термином – процентная ставка банка?

Процентная ставка означает некоторую сумму денежной прибыли, указанную в процентах, которую сторона заемщика обязана выплатить стороне кредитора за предоставленные в ссуду денежные средства. Причем заёмщиком и кредитором, в данном случае, могут выступать различные субъекты денежно-кредитных отношений.

К примеру, размещая у себя на депозите определенный вклад физического лица, Банк выступает в роли заемщика, обязующегося заплатить клиенту некоторую сумму денег, указываемую в процентном выражении, за использование денежных средств.

Если же Банк выдает кредит своему клиенту, то в роли заемщика выступает физическое либо юридическое лицо (клиент Банка), который и будет выплачивать указанную сумму денег, определенную в процентном выражении, за пользование кредитными средствами.

Иными словами, процентная ставка вполне может быть названа стоимостью денежных средств, если рассматривать деньги в виде средств для пользования либо сбережения.

Также, процентная ставка считается одним из инструментов классической кредитно-денежной политики, проводимой различными государствами, совместно с их Центральными банками. В таком случае, финансисты используют термины, учетная ставка, ставка рефинансирования. Именно изменение процентов по рефинансированию коммерческих банков влияет на:

  • Финансовые показатели наличного денежного оборота в стране;
  • Уровень инфляции;
  • Стоимость национальной валюты и пр.

Возможные типы процентных ставок банка

Финансовая сфера большинства государств использует множество различных вариантов банковской процентной ставки. В нашей стране известны следующие ее виды:

  • Процентная ставка Банка позайму;
  • Ставка банка подепозиту;
  • Ставка по ипотеке;
  • Процент на межбанковском рынке;
  • Проценты дисконтирования;
  • Учетная ставка Центробанка;
  • Проценты по различным облигациям;
  • Ломбардные ставки.

Кроме того, в зависимости от изменений выплачиваемых процентов за указанный период времени, ставка может быть фиксированной либо плавающей.

Фиксированной банковской процентной ставкой называют постоянный процент, установленный на оговоренный заранее период. При этом фиксированная ставка Банка не может изменяться в оговоренном временном периоде независимо от возникновения неких непредвиденных обстоятельств.

Плавающей банковской процентной ставкой называют такой процент, который может быть пересмотрен в любое время. Изменяться плавающая ставка может при условии возникновения колебаний различных экономических показателей финансового рынка страны.

Также процентные ставки банка могут быть декурсивными либо антисипативными. При этом декурсивной процентной ставкой Банка называют сумму денег в процентном выражении, выплачиваемую по окончании срока займа, одновременно с телом кредита. А антисипативной банковской процентной ставкой – сумму денег в процентах, выплачиваемую во время оформления займа, в виде аванса.

Процентные ставки при получении банковских кредитов

Говоря простым языком, процентные ставки банка по кредитам – это плата, взимаемая кредитной организацией за пользование предоставленной ссудой. Для нашей страны наиболее характерно установление в стандартном кредитном договоре плавающей процентной ставки банка, когда процент выплаты может быть изменен в случае резких колебаний показателей финансового рынка страны.

На уровень процентных ставок по оформляемым кредитным договорам может влиять:

  • Уровень процентных ставок межбанковского займа;
  • Величина ставок по кредитам на рынке;
  • Величина, прописанных в банковском договоре штрафных санкций;
  • Способ ежемесячного расчета с банком по выплате долга (аннуитетное или дифференцированное погашение кредита);
  • Стабильность экономики государства;
  • Сроки, а также размеры (суммы) кредитов;
  • Рейтинг самого кредитора.

«Запсибкомбанк», стабильно занимая высокие места в рейтингах финансовой надежности и стабильности нашей страны, всегда предлагает своим клиентам наиболее выгодные условия выдачи кредитных средств. Ведь взаимовыгодные условия, предоставляемые банком по кредитным договорам, позволяют нам делать своего клиента успешным во всех начинаниях.

Процентные ставки на привлечение депозитных средств

Процентная ставка по банковскому вкладу (депозитная) представляет собой сумму денег, выражаемую в процентном соотношении, которая должна быть выплачена клиенту, разместившему в банке собственные денежные средства. Депозитные ставки обычно бывают несколько меньшими нежели ставки банка по предоставленным кредитам.

Как процентная ставка по вкладам, так и порядок получения дивидендов обычно четко прописывается в банковских договорах. Кроме этого, депозитный договор детально описывает условия, когда и как финансовое учреждение вернет полученную ссуду с процентами клиенту.

На проценты по вкладам могут влиять те же рыночные процессы, которые изменяют размер ставок по кредитам. Тем не менее, есть два основных фактора определяющих величину процентов по депозитам:

  • Величина самого вклада. Чем больший объем средств вы готовы разместить в банке, тем более выгодные условия по депозиту сможет предоставить вам финансовая организация;
  • Сроки размещения денег. Размещая средства в банке с заключением долгосрочного депозитного договора, вы можете рассчитывать на более высокие проценты по вкладу, которые предложат вам финансисты.

Однако, отдавая свои денежные средства финансовой структуре, клиент всегда принимает на себя риски возможных колебаний финансового рынка и изменений экономической ситуации в государстве.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!