Инвестиционный кредит - что это?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Инвестиционный кредит в банковской терминологии

Инвестиционным кредитом называют сумму капитальных заемных денежных средств, которая выдается с определенной целью. Именно инвестиционный кредит, выданный в нужное время позволяет зачастую позволяет предприятию выжить и продолжить активное развитие. Как правило, такого типа кредиты направляют на поддержание или развитие некой бизнес-схемы. При этом предоставляются такие займы на условиях обязательного возвращения первоначальной суммы с одновременной выплатой начисляемого процентного вознаграждения кредитору.

Что означает термин инвестиционное кредитование?

Инвестиционным кредитованием принято называть специфические банковские услуги, связанные с оформлением крупного займа, который позволяется расходовать исключительно с целью:

  • Расширения существующего бизнеса;
  • Реализации нового перспективного бизнес-проекта;
  • Изменения, снижения затрат, увеличения эффективности действующего производственного комплекса.

Популярность такого типа кредитования ежегодно возрастает. Это связано с тем, что инвестиционные кредиты наиболее выгодны заемщикам, поскольку имеют относительно низкую стоимость, длительные сроки погашения. Выгодно такое кредитование и кредиторам, поскольку риск подобных сделок минимален.

Наиболее заинтересованными в инвестиционном кредитовании могут считаться:

  • Крупные производственные структуры;
  • Строительный бизнес;
  • Сельскохозяйственные предприятия и пр.

Именно для таких предприятий инвестиционный кредит является наиболее доступным, комфортным способом повышения эффективности производства, модернизации оборудования.

Инвестиционное кредитование не имеет ограничений, связанных с организационно-правовыми формами предприятий или иными признаками. На подписание инвестиционного кредитного договора могут рассчитывать: частные предприятия и предприниматели, акционерные общества и прочие формы бизнеса.

Главные особенности кредитования инвестиционного типа

Инвестиционный кредит может считаться инструментом кредитно-денежной политики нашей страны, позволяющим государству оказать поддержку малому, среднему или крупному бизнесу. Большинство таких кредитов финансируются именно государственными кредитными структурами.

Главные особенности инвестиционного кредита заключаются в следующем:

  • При выдаче кредитных средств по инвестиционному займу, кредитор проверяет не платежеспособность самого заемщика, а жизнеспособность и перспективность его проекта. Ведущим документом, способным повлиять на решение финансового учреждения о выдаче кредита является технико-экономическое заключение на обоснованность планируемых мероприятий;
  • Кредитор не имеет право устанавливать процент оплаты по такому кредиту выше доходности будущего проекта, а также уменьшать срок кредитования меньше срока окупаемости проекта;
  • Заемщики имеют множество льгот по инвестиционным займам;
  • Кредиты такого типа имеют строгие цели.

Какие формы инвестиционных кредитов бывают?

Современные финансисты выделяют следующие виды инвестиционных займов:

  • Кредиты проектного типа, направляемые на реализацию новых бизнес идей;
  • Экспансионные займы, необходимые действующему бизнесу для создания филиалов, модернизации старого оборудования и пр.;
  • Строительного типа кредиты выделяются отдельно, поскольку таким заемщикам требуется собрать больший пакет документов (к примеру, предоставить разрешение на проведение строительства);
  • Налоговые инвестиционные займы, необходимые предприятиям для оплаты налогов.

Кроме того, в зависимости от типа кредитующей организации принято выделять следующие инвестиционные займы:

  • Банковские кредиты;
  • Государственные инвестиционные кредиты;
  • Товарные кредиты в виде лизинга;
  • Эмиссия облигаций.

Кредитование инвестиционного типа может иметь множество подвидов и форм. Это и разовые банковские займы, и открытие кредитных линий, и банковский андеррайтинг.

Банковское инвестиционное кредитование

Банковское инвестиционное кредитование имеет следующие основные виды:

  • Разовые займы, при которых финансовое учреждение заводит оговоренные средства на лицевой счет заемщика. Ежемесячный платеж погашения такого кредита может списываться со счета заемщика: аннуитетным, дифференцированным, индивидуальным способами;
  • Открытие кредитной линии, когда заемщик получает возможность пользоваться кредитными средствами (и, соответственно, оплачивать кредит) только тогда, когда он в этом заинтересован;
  • Андеррайтинг, при котором предприятию могут выдаваться средства с помощью выпуска облигаций, когда заемщик выступает в роли эмитента;
  • Лизинг, при котором предприятие может арендовать на выгодных условиях, а затем и выкупить необходимое для развития оборудование.

Что такое инвестиционный налоговый кредит?

Инвестиционный налоговый кредит может считаться отдельной формой кредитования. Кредитование такого типа предполагает изменение сроков исполнения взятых предприятием налоговых обязательств. При оформлении инвестиционного налогового кредита налогоплательщик получает возможность временно уменьшать платежи, связанные с налогом на прибыль.

В последующем заемщик такого кредита обязуется уплатить всю сумму кредита с оговоренными процентами. Срок такого кредита может составлять не более пяти или не более десяти лет (для организаций-резидентов зон территориального развития).

Требования к заемщикам инвестиционных кредитов

Обычно требования к заемщикам инвестиционных займов несколько отличаются от требований, предъявляемых к иным лицам, желающим взять стандартный банковский кредит. Для оформления инвестиционного займа клиенту может потребоваться:

  • Расчет перспективного, гарантированно выполнимого бизнес-проекта;
  • Технико-экономическое заключение (обоснование) планируемых мероприятий с детальным бизнес-планом, поясняющим цели инвестиционного займа;
  • Позитивная кредитная история, положительная репутация, высокий рейтинг надежности;
  • Подтверждение вложения достаточного количества собственных средств самим заемщиком.

Преимущества инвестиционного кредитования

Данное кредитное направление имеет целый ряд существенных преимуществ:

  • Удачный бизнес-проект может получить в ссуду практически неограниченные суммы инвестиций. Это зависит от реальных амбиций заемщика, удачности его планов, перспективности и реальности предлагаемых бизнес идей;
  • Сроки такого кредитования могут быть максимальными, вплоть до пятнадцати лет. Такие условия позволяют минимизировать ежемесячный платеж и делают максимально комфортным погашение займа;
  • Иногда кредиторы готовы предоставлять заемщикам инвестиционных кредитов отсрочки и каникулы;
  • Оформление инвестиционного кредитного договора часто дополняется иными дополнительными услугами выгодными для заемщика.

Недостатки инвестиционных кредитов

Недостатков у такого кредитования не много. Это могут быть:

  • Тонкости поведения финансового учреждения в момент подписания инвестиционного кредитного соглашения. К примеру, банк может потребовать определенные документы, которые не запрашивал изначально;
  • Иногда все имущество заемщика может оказаться в залоге у финансовой структуры, что также не всегда приемлемо для бизнеса;
  • Финансовое учреждение будет всячески контролировать действия заемщика на предмет соответствия предоставленному бизнес плану.

В остальном, инвестиционное кредитование – это удобный и комфортный способ вывести свой бизнес на более высокий уровень.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!