Как оплатить кредит материнским капиталом?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Как оплатить кредит материнским капиталом?

Государство реализует различные программы поддержки молодых семей. Одна из них – материнский (семейный) капитал, сокращенно называемый МСК. Женщина, родившая второго ребенка, имеет право оформить сертификат на фиксированную сумму денег и оплатить им кредит.

Что такое материнский капитал?

Материнский (семейный) капитал – форма поддержки государством семей, воспитывающих детей. Она была введена 1 января 2007 года. Порядок получения и использования МСК прописан в 7 статье Федерального закона №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Право получить материнский капитал имеет любая женщина, родившая или усыновившая второго, третьего или последующего ребенка. МСК оформляется в Пенсионном фонде Российской Федерации после обращения родителя. Для получения сертификата нужно предоставить пакет документов, свидетельствующий о рождении или усыновлении детей.

Ежегодно сумма материнского капитала индексируется в соответствии с уровнем инфляции. В 2016 году она составляет 453 026 рублей. Использовать МСК на улучшение жилищных условий можно сразу после его получения. Ранее эта возможность была доступна только после того, как младшему ребенку исполнится 3 года.

Как можно потратить материнский капитал?

Согласно законодательству, средства материнского капитала можно потратить на:

  • формирование накопительной части пенсии мамы;
  • образование ребенка или детей;
  • улучшение жилищных условий – приобретение или строительство жилья.

Продажа МСК или его обналичивание запрещены. Эти действия являются уголовным преступлением и попадают под статью о мошенничестве.

Можно ли оплатить кредит материнским капиталом?

Использование МСК для оплаты кредита прописано в ФЗ. Средства капитала можно потратить только на займы, полученные на строительство или приобретение жилья. Потребительские кредиты или частные долги им оплатить нельзя.

Погашение кредита или его части возможно, если:

  • вы имеете официальный договор с банком;
  • в договоре четко прописан объект займа или его цель – строительство или приобретение жилья;
  • заемщиком выступает владелец сертификата на МСК или его супруг.

Если средства были оформлены как потребительский кредит, но были потрачены на улучшение жилищных условий, погасить заем материнским капиталом будет сложно.

Если кредит имеет четкую цель, прописанную в договоре – строительство или приобретение недвижимости, но он оформлен на гражданского супруга или родственника владельца сертификата, погасить им долг нельзя.

Как оплатить уже полученный кредит?

Ипотека часто оформляется до рождения второго ребенка. По закону можно использовать средства материнского капитала на погашение ранее полученного ипотечного займа, но в этом случае придется оформлять долевую собственность. Если приобретенная за счет взятых в долг средств недвижимость оформлена не на владельца материнского капитала, а на его супруга, нужно:

  • составить обязательство о предоставлении равных долей всем членам семьи;
  • взять в банке справку о текущем размере задолженности;
  • запросить в ПФ РФ разрешение на целевое использование средств МСК;
  • погасить кредит;
  • оформить дарственные таким образом, чтобы недвижимость стала долевой собственностью, а у детей и супругов – их родителей – было по ¼ части жилья.

Даже если кредит оформлен на владельца МСК, все равно нужно передавать равные доли супругу и детям.

Как получить кредит и погасить его МСК?

23 мая 2015 года в ФЗ были внесены правки, которые позволяют использовать средства материнского (семейного) капитала до достижения младшим ребенком трехлетнего возраста. Но если использовать деньги до 3 лет, нужно провести операцию через банк.

Механизм приобретения или строительства жилья выглядит так:

  1. Владелец материнского капитала оформляет целевой кредит в банке. В договоре прописывается, что заем погашается за счет средств МСК. Заемщик получает средства и передает их продавцу по договору купли-продажи.
  2. Объект договора становится залогом.
  3. Пакет документов, в числе которых договор о займе с банком, передается в ПФ РФ с просьбой разрешить целевое использование средств.
  4. Пенсионный фонд одобряет целевое использование средств, деньги через 1-2 месяца перечисляются банку в счет уплаты долга.
  5. После получения средств банк снимает обременение, недвижимость больше не является предметом залога.

Если ипотека или целевой заем оформляются после достижения младшим ребенком трехлетнего возраста, заемщик просто отправляет заявление о целевом использовании средств МСК в Пенсионный фонд. После рассмотрения заявления деньги поступают напрямую продавцу жилья или банку, если оформлен кредит.

Особенности погашения кредита средствами МСК

Погашение целевого кредита на улучшение жилищных условий средствами материнского капитала имеет несколько особенностей:

  • если младшему ребенку еще не исполнилось трех лет, операция обязательно проводится через банк. Заемщик должен выплатить кредитной организации проценты за все время пользования деньгами, указанное в договоре. Проценты выплачиваются из личных средств;
  • средства материнского капитала можно направлять только на покупку жилья, соответствующего требованиям ПФ РФ. Недвижимость должна числиться жилой. Запрещена покупка ветхого жилья или земельного участка, не относящегося к участкам для ИЖС;
  • материнский капитал нельзя использовать, если владелец сертификата после его получения совершил преступление против личности ребенка;
  • сертификат на МСК можно использовать когда угодно. Если его владелец умирает, право использовать средства получает его супруг или ребенок;
  • средства материнского (семейного) капитала нельзя направить на погашение штрафов, пеней и других материальных санкций, начисленных за просрочку платежей;
  • если владелец сертификата не имеет супруга и использует средства до достижения ребенком трехлетнего возраста, проводя операцию через банк, потребуется поручитель.

Если недвижимость, приобретенную с помощью средств МСК, решено продать, владелец МСК обязуется предоставить долевым собственникам долю в идентичном или лучшем жилье.

Какие документы нужны для погашения кредита?

Чтобы направить средств на погашение ипотечного или целевого займа, нужно предоставить в ПФ РФ пакет документов, включающий в себя:

  • документ, удостоверяющий личность владельца сертификата – паспорт;
  • оригинал сертификата на получение МСК;
  • договор кредитования, в котором прописана цель займа;
  • справку из банка об остатке задолженности;
  • свидетельство о праве собственности на приобретенную недвижимость;
  • договор купли-продажи;
  • заявление об использовании средств МСК;
  • нотариально заверенное обязательство владельца сертификата оформить приобретенное жилье в общую долевую собственность.

Будьте внимательны: многие документы имеют ограниченный срок действия. Если сотрудник Пенсионного фонда увидит ошибку в одном из них, придется заново собирать весь пакет документов.

Если средства нецелевого кредита потрачены по назначению

Если в договоре о кредитовании не прописана цель займа, но вы потратили полученные средства на приобретение жилья или строительство, можно попробовать оспорить отказ ПФ РФ. Для этого нужно обратиться в суд и предоставить доказательства того, что полученные от банка средства действительно использовались для улучшения жилищных условий. Но такой процесс требует много времени и определенных финансовых затрат.

Погасить целевой кредит или его часть средствами материнского капитала можно, но придется подождать несколько месяцев. Пенсионный фонд месяц рассматривает ваше заявление на использование денег, после чего еще 2 месяца перечисляет средства банку.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!