Как отличить рассрочку от кредита?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Как отличить рассрочку от кредита?

Что такое кредит?

Кредит – финансовый инструмент, позволяющий клиенту банка использовать заемные деньги определенный срок. Финансовая организация одобряет заемщику фиксированную сумму денег и устанавливает процент за их использование, а также срок, в течение которого клиент должен выплатить долг.

Одобренная сумма денег зависит от типа кредита и платежеспособности клиента. Большие суммы выдаются под приобретение жилья в формате ипотеки или на развитие бизнеса. Сумма потребительских кредитов обычно не превышает 1 000 000 рублей. Большинство клиентов берут в долг не больше 250 000-300 0000 рублей.

Процентная ставка по кредиту зависит от политики банка и вида финансового инструмента. Ипотека обычно выдается под сравнительно небольшой процент – около 19% годовых. Но за счет большого срока погашения, который может достигать и 30 лет, клиент имеет внушительную переплату. Потребительские кредиты обычно имеют стандартный процент – от 20 до 25% годовых. Новые организации – МФО – выдают займы под большие проценты: около 1% в день, но на короткий срок.

«Время жизни» кредита разнится в зависимости от вида финансового инструмента. Некоторые банки одобряют и трехмесячные займы, но средний срок потребительского кредита составляет полтора-два года.

Получая кредит, заемщик вынужден выплачивать не только всю сумму долга, но и проценты за пользование деньгами. Переплата иногда становится соразмерной с общим долгом. Клиент банка ежемесячно выплачивает определенную сумму в счет погашения займа. В случае просрочки заемщик платит штрафы.

Что такое рассрочка?

Рассрочка – отдельный кредитный инструмент, позволяющий приобретать различные товары в магазинах и платить за них частями. Но этот инструмент подразумевает под собой фактическое отсутствие переплаты. Клиент банка или МФО выплачивает только стоимость товара, не отдавая банку процентов.

Процентная ставка по рассрочке существует, но она автоматически вписывается в стоимость товара. При этом цена покупки не увеличивается. Схема взаимодействия магазина и банка выглядит так:

  • банк предоставляет клиенту заем со сниженной процентной ставкой;
  • магазин компенсирует проценты банку, предоставляя клиенту скидку на товар;
  • клиент приобретает товар по ранее указанной цене и выплачивает заем без переплаты.

Сумма скидки равняется сумме переплаты по кредиту. Срок рассрочки обычно равняется 2-3 месяцам.

К примеру, будущий заемщик решает приобрести телевизор в рассрочку за 25 000 рублей. Продавец при оформлении покупки отправляет сведения о клиенте в банк с просьбой одобрить заем. Финансовая организация соглашается выдать кредит в размере 22 000 рублей, переплата по которому составит 3 000 рублей. Магазин предоставляет покупателю скидку в размере 3 000 рублей. Заключается кредитный договор, в котором прописывается стоимость телевизора со скидкой – 22 000 рублей. Заемщик получает товар по его первоначальной цене, банк все равно получает свои проценты, а магазин продает товар по приемлемой стоимости.

Такая схема может показаться незаконной и невыгодной для заемщика, но она работает и позволяет значительно экономить на покупке. Клиент банка фактически ничего не теряет. В небольшом минусе остается только магазин, который вынужден дать скидку и отказаться от небольшой части наценки на товар.

В чем отличия между кредитом и рассрочкой?

Кредит и рассрочка являются идентичными финансовыми инструментами: банк выдает заемщику деньги и имеет свой процент. Но для клиента есть несколько существенных отличий:

  • рассрочка позволяет приобретать товары и платить за них в течение некоторого времени без фактической переплаты. Кредит подразумевает под собой процентную ставку, которая и выливается в переплату;
  • кредит обычно выдается на несколько лет, а рассрочка – на несколько месяцев;
  • рассрочку можно оформить с минимальным набором документов прямо в магазине. Для получения кредита часто нужно предоставить подтверждение платежеспособности.

Штрафные санкции за просроченные платежи идентичны. Выдавая рассрочку, банки часто прописывают серьезные штрафы за просроченные платежи – даже больше, чем штрафы за просрочку по кредиту.

Что выгоднее?

Для заемщика выгоднее рассрочка. Если он оформляет кредит, банк потребует не только всю сумму долга, но еще и проценты за пользование деньгами. Рассрочка позволяет не переплачивать за товар, отдавая только фактическую его стоимость.

Оформляя рассрочку, можно получить не мифическую, а реальную скидку на товар, если воспользоваться досрочным погашением займа. К примеру, заемщик покупает планшет стоимостью 9 000 рублей. Магазин предоставляет ему скидку в размере 1 000 рублей. Реальная сумма кредита – 8 000 рублей. Заемщик оформляет рассрочку и выплачивает всю сумму целиком при первом ежемесячном платеже. Банк не берет свои проценты за весь срок пользования деньгами. Клиент получает планшет за 8 000 рублей. Но такая схема действует только в финансовых организациях, которые освобождают заемщиков от процентов при досрочном погашении кредита.

Для оформления рассрочки обычно требуется только документ, удостоверяющий личность – паспорт. Подтвердить платежеспособность можно указанием места работы и контактного номера бухгалтерии или начальства. Рассматривая заявку на заем, сотрудники банка проверят предоставленную информацию и на ее основе вынесут решение.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!