Аннуитетный и дифференцированный кредит - что это?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Какой кредит выгоднее – с аннуитетным или дифференцированным графиком погашения?

Даже постоянные клиенты банков не всегда могут разобраться в том, какой именно кредит окажется для них более выгодным – с аннуитетным вариантом погашения долга или дифференцированным.

Принцип аннуитетного погашения долга

Аннуитетная схема погашения полученного кредита подразумевает, что заемщик будет ежемесячно вносить равноценные платежи по кредитному договору. Сумма ежемесячной оплаты кредита (кредитного платежа) не изменится вплоть до окончания срока кредитования.

Стабильно равноценный ежемесячный платеж при аннуитетной схеме погашения долга складывается из двух частей:

  • Доли основного долга;
  • Вознаграждения для кредитной организации или начисляемых процентов.

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту одинаков для заемщика по сумме, однако его структура с каждым месяцем постоянно видоизменяется. Различные финансовые структуры могут рассчитывать стабильный ежемесячный платеж, используя несколько формул.

Наиболее простой и распространенной может считаться формула расчета аннуитетного платежа, предполагающая определение наращённой долговой суммы, использующая формулу простых процентов. При использовании такой методики расчета в первые месяцы ежемесячный аннуитетный платеж может состоять из большей части тела кредита и нулевых процентов.

Постепенно, месяц за месяцем основной долг перед банком будет уменьшаться, проценты капитализироваться, а вознаграждение финансовой организации за предоставление кредитных средств расти. К концу срока кредитования тело кредита будет погашено полностью, а первоначальный аннуитетный платеж будет состоять исключительно из процентов вознаграждения финансовой организации.

Аннуитет, как стабильный вариант погашения кредита может показаться наиболее привлекательным для клиента. Однако переплата по кредиту с аннуитетной схемой погашения оказывается несколько большей.

Суть дифференцированного погашения кредита

При дифференцированной схеме погашения кредита сумма ежемесячного платежа по договору будет постоянно меняться. Вернее сказать, будучи внушительной в первые месяцы, сумма ежемесячного платежа станет постоянно уменьшаться.

Формируется ежемесячный платеж за пользование кредитными средствами при дифференцированной схеме погашения также из двух частей – доли тела кредита и процентов. Однако в данном случае, тело кредита будет изначально разбито на равные части до окончания срока кредитования. Количество таких частей напрямую зависит от количества месяцев действия кредитного договора.

Проценты же будут начисляться на постоянно уменьшающийся долговой остаток. Именно поэтому первоначально достаточно большой платеж по кредиту будет постоянно уменьшаться.

Что выгоднее аннуитет или дифференцированная схема погашения долга?

При аннуитетных ежемесячных платежах общая переплата по кредиту бывает насколько большей, чем при дифференцированной схеме погашения долга. Однако разница в переплате по такому кредиту обычно очень незначительна.

Просчитывать, какой именно тип погашения долга выгоден в конкретной ситуации имеет возможность только сам заёмщик, исходя из собственных возможностей и внешних обстоятельств:

  • Если слишком большая сумма платежа по кредиту в первые несколько месяцев действия кредитного договора пугает заемщика, дифференцированная схема погашения долга оказывается менее удобной. Ведь именно дифференцированные платежи в первые месяцы погашения долга оказываются непомерно большими. Аннуитетный ежемесячный платеж изначально оказывается умеренным;
  • В случаях, когда заемщик планирует проводить досрочное погашение кредита (сразу за два, три или пять месяцев) дифференцированная схема погашения оказывается более интересной. Ведь тело кредита может уменьшаться более быстрыми темпами, что также сократит сумму процентов за пользование кредитными средствами;
  • При аннуитете финансовые организации могут предлагать более выгодные условия кредитования (сокращение страховой нагрузки и пр.).

При одинаковом долге (сумме кредита), сроке, а также процентной ставке по кредиту переплата при аннуитетном погашении долга оказывается более высокой, чем при дифференцированных платежах. Но, в то же время, аннуитетная схема погашения во многом более удобна для клиента – одинаковые платежи легче запомнить, их размер длительное время остается значительно ниже, чем при дифференцированном погашении.

Иными словами, потенциальному заемщику важно самостоятельно разобраться и выбрать именно те условия кредитования, которые окажутся более подходящими именно ему.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!