В чем отличие лизинга от кредита?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
Б
Белоярский
Богандинский
Боровский
В
Вагай
Г
Газ-Сале
Голышманово
Губкинский
Гыда
Е
Екатеринбург
Ембаево
З
Заводоуковск
И
Излучинск
Исетское
Ишим
К
Казань
Комсомольский
Коротчаево
Красноселькуп
Криводаново
Куминский
У
Уват
Унъюган
Уренгой
Успенка
Уфа
Х
Ханты-Мансийск
Ханымей
Харп
Ч
Челябинск
Червишево
Чикча
Ю
Югорск
Я
Ялуторовск
Ямбург
Ярково
запсибкомбанк лого
Весь сайт
English

Лизинг или кредит: что выгоднее?

Как кредитный договор, так и договор лизинга позволяют заемщику использовать выбранное имущество, обеспеченное заключенным договором, вплоть до полной выплаты его стоимости. Возвращение денежных средств за выбранный товар или имущество происходит постепенно, что является общей характеристикой и преимуществом этих двух кредитно-финансовых продуктов.

Во избежание обнаружения неких «подводных камней», а также для выбора подходящей именно вам услуги важно уделить внимание изучению вопросов отличия лизинговых договоров от сделок кредитных.

Что подразумевает понятие лизинга?

Финансовый термин «лизинг» представляет собой определенную форму кредитования, некий тип услуг финансового характера, позволяющий упростить приобретение основных фондов юридическими лицами либо чрезмерно дорогостоящих товаров (имущества) обычными гражданами (физическими лицами).

Условия лизингового договора подразумевают:

  • Покупку и оформление собственности лизингодателем на указанный лизингополучателем товар или имущество. При этом лизингодатель обязуется купить необходимый лизингополучателю товар или имущество строго у указанного в договоре продавца, по указанной цене;
  • Последующее предоставление лизингополучателю купленного имущества за определенную плату. Товар или имущество по договору лизинга передается лизингополучателю лишь во временное доверительное владение, с возможностью пользования;
  • Возможность последующего выкупа товара или имущества лизингополучателем по его желанию.

Законодательство Российской Федерации при оформлении лизингового договора допускает применение ускоренной амортизации и соответствующего перераспределения сроков оплаты налогов на добавочную стоимость.

Финансисты могут называть лизинг долгосрочной арендой товара или имущества с последующим правом приобретения его в собственность. Предметом лизингового договора могут быть: здания любого типа, транспортные средства, любое оборудование, иное имущество.

Однако в лизинг невозможно взять земельный участок или иной природный объект, имущество с особым порядком обращения, определенным Федеральным законом.

Финансисты выделяют следующие основные виды лизинговых отношений:

  • Лизинг финансового характера, представляющий собой определенную методику привлечения лизингополучателями финансирования с целевым направлением;
  • Лизинг оперативного характера, который, по сути, является арендой. По окончании такого лизингового договора, объект аренды может возвращаться лизингодателю либо выкупаться арендатором с просчетом остаточной рыночной стоимости имущества.

Определенные особенности имеет и график внесения платежей по лизинговому договору. В Российской финансовой практике наиболее часто встречаются следующие виды лизинговых платежей:

  • Платежи регрессивного типа, с постоянным уменьшением ежемесячного платежа в течение всего срока аренды;
  • Платежи аннуитетного типа, когда ежемесячный платеж стабилен в течение всего периода действия договора;
  • Сезонные платежи, когда график погашения заемных средств зависит от сезонного бизнеса (дохода) лизингополучателя.

Что представляет собой банковский кредит?

В отличие от лизинга, банковский кредит – это определенная сумма денежных средств, предоставляемая финансовым учреждением на указанный в договоре кредитования срок с определёнными условиями возвращения долга.

Также банковским кредитом можно считать определённый инструмент удовлетворения финансовых потребностей потенциального заемщика. В таком случае, выдаваемый банком кредит – это строго регламентированный комплекс взаимозависимых процедур организационного, технологического, информационного, финансового, юридического характера, которые позволяют регламентировать взаимодействие банка с заемщиком, относительно предоставления/получения ссуд.

В зависимости от того выступает банк в роли кредитора или заемщика, банковский кредит может быть активным или пассивным. Предоставляемые частным клиентам банковские кредиты могут классифицироваться по-разному. Наиболее часто принято выделять следующие формы кредитов, выдаваемых финансовыми организациями:

  • Краткосрочные или долгосрочные;
  • Дифференцированные или аннуитетные;
  • Доверительные, обеспеченные;
  • Целевые или не целевые;
  • Наличные или безналичные;
  • Аграрные, коммерческие, ипотечные, межбанковские и пр.

Чтобы точно классифицировать все имеющиеся варианты кредитования, финансовые организации также могут использовать множество различных критериев.

Четыре основных отличия кредита от лизинга

Для удобства понимания описанных финансовых услуг, главные отличия лизинга от кредита можно представить следующим образом:

  • Отличительная особенность №1 – что при оформлении кредита/лизинга получает клиент

При оформлении кредитного договора заемщик получает определенную сумму денежных средств, выделяемых банком с целью покупки клиентом указанного в договоре товара или имущества. Клиент приобретает имущество в собственность, а финансовая организация-кредитор производит (за определенное вознаграждение) оплату. Далее заемщик по указанному в договоре графику постепенно гасит долг перед финансовой организацией.

При оформлении лизингового договора покупку имущества будет осуществлять лизинговая организация, которая и вступит в право собственности. Затем лизингодатель предоставит в аренду лизингополучателю указанное имущество с правом последующего выкупа.

Клиент лизинговой компании сможет стать собственником купленного имущества, только после окончания срока договора лизинга.

  • Отличительная особенность №2 – собственность и страховые условия

Приобретение любого имущества в кредит подразумевает оформление права собственности на заемщика, в то время как при оформлении лизингового договора собственником имущества станет лизингодатель. Имущество, обеспеченное кредитным договором, автоматически становится залоговым, в случае невозвращения долга оно переходит в собственность кредитора.

Лизингополучатель сможет пользоваться арендуемым у лизингодателя имуществом, оформляя право собственности только по окончанию договора лизинга.

Именно от вопросов собственности зависит и страхование обеспеченного договором кредита/лизинга имущества. Страхование кредитного имущества оплачивает собственник или заемщик по кредиту.

Заключая кредитный договор с финансовой структурой, заемщик обязуется весь срок кредитования страховать имущество от всех рисков: хищение, любые виду нанесения ущерба.

При оформлении лизингового договора вопросами страхования также занимается собственник. Именно лизингодатель оплачивает страховку обеспеченного имущества, которое впоследствии передается в аренду лизингополучателю.

  • Отличительная особенность № 3 – Финансовые льготы бизнесу

Согласно законодательству Российской Федерации для субъектов лизинговых отношений предусматриваются определенные финансовые льготы. Речь идет о возможности ускоренной амортизации имущества, об уменьшении налогов на прибыль.

Каких либо льгот для субъектов кредитных отношений законодательство не предусматривает.

  • Отличительная особенность № 4 – выгода для юридических и физических лиц

Лизинговые отношения наиболее выгодны юридическим лицам, поскольку позволяют экономить на налогах. Для физических лиц более интересны кредитные отношения, поскольку имущество сразу переходит в собственность заемщика.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!