Страхование при ипотеке: выгода страховки

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Насколько выгодно заемщику страхование ипотеки?

Заключение одного, а иногда даже нескольких договоров страхования часто является обязательным условием получения ипотечного кредита. Согласно законодательным нормам, заемщик обязан застраховать лишь предмет ипотеки (имущество, обремененное залогом) от возможных в процессе эксплуатации повреждений, от тотального его уничтожения.

Тем не менее, многие кредитующие коммерческие банки, желая минимизировать свои риски, могут настаивать на дополнительном оформлении иных договоров страхования.

Зачем нужно страхование при ипотечном кредите?

Выдача кредитных средств на покупку дорогостоящего недвижимого имущества – изначально, сделка достаточно рискованная для кредитора, ведь деньги в таких случаях выдаются на длительный период времени под минимальную процентную ставку оплаты кредита. Именно поэтому кредитующие организации очень заинтересованы в участии в ипотечной сделке третьей стороны – страхового посредника.

По сути, ипотечное страхование – это механизм, который с одной стороны позволяет минимизировать риски кредитующей финансовой структуры, а с другой стороны, защищает самого заемщика от дополнительных финансовых потерь:

  • Если договор страхования подразумевает выплату возмещения, связанного с возможным повреждением или тотальным разрушением залогового имущества – это позволяет кредитору при невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств, при повреждении/разрушении залогового имущества вернуть выданные в кредит средства;
  • Если речь идет о страховании жизни и трудоспособности заемщика по ипотеке – такие договора позволяют при наступлении страхового случая, вместо основного заемщика вернуть долг кредитору.

Ипотечное страхование имеет очевидные выгоды как для кредитора, так и для заемщика. При наступлении страхового события затраты на восстановление поврежденного залогового имущества возьмет на себя страховой посредник. Если же заемщик страхует свою жизнь и/или трудоспособность одновременно с оформлением ипотеки, при наступлении страхового случая и возникновении обстоятельств, препятствующих продолжению выплаты кредита, страховая компания выплатит возмещение кредитору в счет погашения долга, за основного заемщика.

Какие виды страхования обычно дополняют ипотеку?

Различные финансовые организации, выдающие ипотечные кредиты, могут дополнять свои кредитные программы различными страховыми продуктами, оформляемыми одновременно или до основной сделки. К примеру, ипотечное кредитование может дополняться следующими договорами страхования:

  • Договором страхования залогового имущества от возможных внешних повреждений, тотального разрушения, вследствие влияния: стихии, огня, взрывов, аварий техногенного характера, противоправных действий третьих лиц. Залоговое ипотечное имущество может страховаться как на его полную стоимость, так и на сумму кредита, в зависимости от требований выгодоприобретателя, которым становится сам кредитор;
  • Страхованием заемщика от несчастного случая с покрытием рисков утраты трудоспособности, жизни. При наступлении страховых событий возмещение получает выгодоприобретатель для погашения кредита, остаток суммы страхового возмещения возвращается заемщику или его родственникам;
  • Договора титульного страхования, подразумевающие включение рисков утраты заемщиком прав собственности на залоговое имущество.

Общие сроки ипотечного страхования всегда равны срокам действия ипотечного кредитного договора. Тарифы на страховки устанавливаются конкретным страховым партнером банка и могут существенно отличаться в различных компаниях.

Имеет ли заемщик право самостоятельно выбирать компанию для ипотечного страхования?

Все вышеописанные виды страхования, которые могут дополнять ипотечные сделки, являются добровольными. Фактически это означает, что заемщик имеет право самостоятельно решать, необходимы ли ему такие страховки, и в какой именно компании выгоднее их оформлять.

На практике же заемщик не сможет получить желаемый ипотечный кредит, не принимая условий кредитования, включающих услуги страховых посредников. Более того, зачастую кредитующая финансовая организация предоставляет заемщику список аккредитованных страховых компаний-партнеров, где должен будет застраховаться получатель заемных средств.

За нарушения условий кредитного договора, определяющих выбор страхового посредника, финансовая организация может предусматривать определенные санкции.

И только после окончания срока действия кредитного договора либо после досрочного погашения кредита собственник имущества получает право:

  • Самостоятельно выбирать страхового партнера;
  • Полностью отказаться от услуг страховой компании;
  • Прервать действие существующего договора страхования, и получить остаток суммы на руки.

Как выбрать надежного страхового партнера?

Как правило, выбирать страховую компанию заемщику приходится только из списка аккредитованных в банке партнеров. Хотя и это обстоятельство может считаться положительным, ведь до получения аккредитации банк также выбирал и проверял надежность конкретных страховых компаний.

Из списка аккредитованных страховщиков правильнее выбирать:

  • Крупную компанию, максимально длительно работающую на страховом рынке;
  • Организации, которые занимают высокие места в рейтингах надежности, публикующихся многими средствами массовой информации;
  • Компании, предоставляющие максимально выгодные условия для клиента.

Все консультации относительно страховых продуктов, которыми будет дополнена ипотека, можно получить у сотрудников кредитующего банка.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!