Банковская ссуда и кредит в чем разница?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Основные отличия банковской ссуды и кредита

Любые виды заимствования денежных средств всегда можно рассматривать двояко – с положительной точки зрения и, соответственно, отрицательной.

Говоря о позитивной стороне заимствования, все мы можем отметить, что получение определенной суммы денег в долг дает прекрасную возможность получить желаемое (товары, услуги, имущество) достаточно быстро. Негативным моментом, в данном случае, многие сочтут необходимость возвращения заимствованных средств с определенными процентами, иногда очень существенными.

Желая разобраться во всех нюансах заимствования (кредитования, в том числе), чтобы выбирать только наиболее выгодные формы получения денег в долг, следует понять, чем отличаются такие финансовые термины, как банковская ссуда и банковский кредит.

В чем суть кредитных отношений?

Кредитными отношениями следует считать взаимовыгодные сделки, в которых один субъект кредитно-денежных отношений выступает заемщиком денежных средств, а второй – кредитором.

Кредитом же принято называть финансовую услугу, предоставляемую кредитными учреждениями, имеющими юридические права на осуществление подобной деятельности. Кредит – это услуга или специфический банковский продукт, предоставляемый частным клиентам финансового учреждения на зафиксированных в договоре условиях:

  • Определённой срочности договора;
  • Указанной оплате услуг;
  • Обязательной возвратности денежных средств.

Оформляя кредитный договор, каждый клиент финансового учреждения должен четко понимать, что полученные в долг денежные средства обязательно придется возвращать определенным способом, в строго оговоренные сроки. Также заемщику придется выплатить финансовой организации указанное в договоре кредитования вознаграждение за пользование полученными средствами.

Отличительные особенности кредитной сделки могут быть выражены следующими тезисами:

  • Взаимоотношения между заемщиком (лицом с любым правосубъектным статусом) и кредитором (юридическим лицом, получившим лицензию на проведение кредитной деятельности) в Российской Федерации определяются Гражданским кодексом;
  • При оформлении кредита, предоставляемые заемщику средства могут иметь только денежную форму;
  • Кредитующую сторону не следует считать владельцем предоставляемых в кредит денежных средств, поскольку, чаще всего, для оформления кредитных договоров банк использует заемные средства, предоставленные ему Центробанком или вкладчиками;
  • Кредитование не представляется возможным без документального оформления отношений между заемщиком и кредитором – письменный кредитный договор – обязательный атрибут таких сделок;
  • Кредиты крайне редко бывают безвозмездными или беспроцентными. Большинство финансовых организаций коммерческого типа рассматривают кредит, как источник дохода;
  • Часто кредиты имеют целевую направленность – финансовая организация выделяет средства строго на покупку указанного в договоре товара или имущества;
  • Возвращение кредита происходит постепенно;
  • Для выдачи кредита финансовая структура вправе требовать от заемщика предоставления поручительства со стороны третьих лиц;
  • При невыполнении заемщиком своих обязательств, на основании кредитного договора финансовая организация-кредитор имеет право обращаться в суд для компенсации кредитных средств.

Что представляет собой банковская ссуда?

Ссудой следует считать передачу денежных средств, вещей, любого имущества от ссудодателя ссудополучателю, подтвержденную договором безвозмездного пользования, с условием обязательного возвращения долга.

Ссудой можно считать такой вариант кредитно-денежных отношений, при котором на условиях обязательного возвращения долга ссудодатель передает ссудополучателю определенные товары, денежные средства на определенный период времени.

В теории при выдаче ссуды, вознаграждение ссудодателю не предусматривается. На практике за выданную ссуду могут потребовать одноразовую плату.

Ссудодателем в России может стать любой субъект кредитно-денежных отношений, независимо от статуса. Иными словами, ссуды могут выдаваться любыми организациям и частными лицами, а не только финансовыми организациями.

Три главных отличия

Два рассматриваемых понятия, по большому счету, имеют только три существенных различия:

  1. Согласно любым договорам кредитования, заемщик имеет возможность получать только денежные средства, при оформлении ссуды, в пользование ссудополучателя вполне может передаваться товар либо имущество;
  2. Любой кредит предполагает постепенное (с четко прописанной в договоре схемой погашения) возвращение долга, в то время, как ссуда должна возвращаться ссудодателю одномоментно в установленный срок;
  3. Кредит практически всегда подразумевает вознаграждение для кредитора, а ссуда – это по закону безвозмездная сделка.

Понятие ссуды, в отличие от кредита, более обширно. Любой кредит вполне может быть признан ссудой, однако не каждая ссуда может иметь признаки кредита.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!