Ипотека на вторичном рынке: особенности

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Особенности ипотеки на вторичный рынок

Вторичный рынок – идеальная ниша для покупателей, стремящихся сэкономить. Но даже жилье, приобретаемое «с рук» у собственника, стоит достаточно дорого, и некоторым приходится оформлять ипотеку. Ипотечное кредитование на вторичный рынок имеет множество подводных камней, с которыми стоит ознакомиться заранее.

Что такое вторичный рынок?

К вторичному рынку относят все виды недвижимости, у которой уже был один или несколько собственников. На нем можно приобрести:

  • квартиры;
  • частные дома;
  • доли в недвижимости;
  • студии;
  • комнаты в коммунальных квартирах

и другие типы жилья. Основная привлекательная особенность вторичного рынка – сравнительно низкие цены на недвижимость. Квадратные метры в новостройках стоят гораздо дороже, чем квадратные метры в жилье, уже имеющем собственника.

Что такое ипотека?

Ипотека – вид кредитного инструмента: заем, предоставляющийся клиенту банка для приобретения жилой недвижимости. Ипотечное кредитование отличается сниженной процентной ставкой, но все равно имеет большую переплату за счет длительного срока займа. Обычно ипотека оформляется сроком на 10-30 лет, в зависимости от возраста заемщика и стоимости недвижимости. Приобретенное жилье остается в залоге у банка до момента полного закрытия долга. За просроченные платежи заемщик выплачивает штраф, размер которого обычно прописывается в договоре. Если клиент прекращает выполнять долговые обязательства, банк имеет право продать квартиру и компенсировать выручкой от сделки свои потери.

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичный рынок

Перед заключением сделки нужно оценить плюсы и минусы ипотеки на вторичном рынке. К серьезным выгодам такого приобретения жилья относятся:

  • возможность переехать в свое жилье сразу после завершения сделки. В случае с новостройками придется ждать сдачи дома в эксплуатацию, проведения коммуникаций и окончания внутреннего ремонта;
  • широкий выбор. На вторичном рынке жилья можно найти большее количество предложений по сравнению с первичным рынком;
  • упрощенная система оформления. Не придется долго возиться с документами;
  • низкая процентная ставка. Банки часто предоставляют ипотеку по сниженной процентной ставке для приобретения жилья на вторичном рынке, так как кредитор получает гарантии возврата – залог;
  • удачное расположение. Обычно жилье на вторичном рынке находится в уже благоустроенных районах с развитой инфраструктурой;
  • гарантия получения жилья. Вы в любом случае станете собственником недвижимости и сможете въехать в квартиру/частный дом. В случае с приобретением жилища на этапе застройки есть риск того, что застройщик не выполнит свои обязательства.

Ипотека на вторичном рынке имеет и свои недостатки:

  • ограничения на жилье, которое может приобрести заемщик;
  • риск «нечистой» сделки – квартира может продаваться с обременениями или правом собственности на нее третьих лиц;
  • возможная незаконная перепланировка;
  • возможное нежелание продавца связываться с ипотекой. Собственнику придется указать в договоре полную стоимость жилья, что не выгодно с точки зрения налогов.

Из-за этих недостатков появляется еще один: банк тщательнее проверяет недвижимость, требует независимой оценки ее стоимости, что увеличивает время оформления самой ипотеки.

Какое жилье на вторичном рынке можно купить в ипотеку?

Каждый банк устанавливает свои ограничения на состояние недвижимости. В большинстве кредитных организаций можно взять ипотечный заем на жилье, которое:

  • построено не раньше 1990 года;
  • не готовится к сносу и не относится к категории ветхого жилья;
  • имеет все необходимые коммуникации;
  • не имеет незаконных – незарегистрированных – перепланировок;
  • не имеет действующих обременений.

Проверять «чистоту» жилья лучше в специальных компаниях или с помощью юриста. Заранее узнайте, есть ли лица, имеющие пожизненное право проживания на жилплощади, другие наследники, если недвижимость получена в порядке наследования, или иные «проблемы». Банки больше заботятся о технической стороне вопроса. Уберечь свои деньги от мошенников – задача заемщика.

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Можно подать заявление на получение ипотеки еще до поиска подходящего жилья. Но лучше заранее выбрать квартиру/частный дом, чтобы знать необходимую вам сумму и потом не переплачивать по кредиту.

Большинство банков одобряют ипотеку на вторичный рынок заемщику, который имеет:

  • гражданство РФ;
  • постоянную работу и работает на последнем месте не менее полугода;
  • достаточный уровень дохода;
  • хорошую кредитную историю.

Плюсом послужит отсутствие других долговых обязательств.

Пакеты документов, необходимые для получения ипотеки, могут отличаться в разных банках. Большинство финансовых организаций требуют от заемщика:

  • паспорт с регистрацией по месту пребывания;
  • документы, фиксирующие право на какую-либо собственность – движимое или недвижимое имущество;
  • справки о семейном положении – свидетельства о браке и о рождении детей;
  • доказательства платежеспособности и показатели уровня дохода. К таким документам относятся справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, справка по форме банка, трудовой договор, выписка по счету и т.д.

В ряде случаев нужно предоставить военный билет или водительское удостоверение.

Для проведения сделки купли-продажи нужно предоставить и документы на жилье, которое вы собираетесь покупать. В большинстве случаев банки требуют:

  • свидетельство о государственной регистрации недвижимости;
  • техническую документацию – кадастровый паспорт, технические паспорт и план;
  • информацию о собственнике имущества – продавце;
  • предварительный договор о покупке квартиры или соглашение о задатке;
  • информацию о размере первоначального взноса по ипотеке;
  • выписку из государственного реестра прав.

Также требуется отчет об оценке стоимости жилья, составленный независимым оценщиком – аккредитованным лицом или компанией.

Механизм приобретения жилья на вторичном рынке с ипотекой

После одобрения ипотеки и подачи документов на приобретаемое жилье банк начинает проверку недвижимости. Если она не имеет незаконных перепланировок и подходит организации в качестве залога, продажей которого можно будет покрыть расходы по ипотеке, банк присылает заемщику уведомление о положительном решении. Подписывается кредитный договор, в котором прописаны условия погашения долга, график платежей, штрафные санкции за просрочку и другие важные данные.

Составляется договор купли-продажи. После этого нужно зарегистрировать сделку по приобретению в Росреестре. Подавать заявление должны покупатель и продавец. На этом этапе тоже потребуется собрать пакет документов из:

  • договоров купли-продажи в трех экземплярах;
  • чека об оплате заемщиком пошлины в размере 2 000 рублей;
  • кадастрового паспорта. Он не нужен, если на момент продажи недвижимость уже прошла кадастровый учет;
  • согласия супруга продавца, если недвижимость является совместно нажитым имуществом.

После подачи заявления заемщик получает свидетельство о государственной регистрации права.

Нужно застраховать приобретаемое жилье: все банки требуют этого. Свидетельство о страховании и о регистрации права передается в кредитную организацию. Только после этого деньги передаются продавцу, а вы фактически становитесь собственником жилья.

Дополнительные расходы по оформлению ипотеки и сделки несет покупатель. Он оплачивает работу оценочной компании и государственные пошлины.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!