От чего зависят проценты по кредитам?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

От чего может зависеть процентная ставка по кредиту

От чего может зависеть процентная ставка по кредиту?

Возможности оформления кредитно-денежных отношений между заинтересованными в этом субъектами ежегодно расширяются. Получить кредитные средства для тех или иных целей может практически любой клиент финансовой организации.

Различные кредитные продукты, предлагаемые коммерческими финансовыми структурами, позволяют решать как вопросы приобретения потребительских товаров, так и более дорогостоящих вещей – автомобилей, недвижимого имущества.

Различные условия кредитования могут оплачиваться совершенно по-разному, а процентные ставки по различным кредитным продуктам находятся в зависимости от реальных договорных условий предоставления денежных средств.

Что такое процентная ставка в кредитовании?

Процентная ставка — денежная сумма оплаты кредита, указываемая в процентном выражении. Именно сумму процентов по кредитному договору будет выплачивать заемщик за пользование денежными средствами вместе с возвращением основной суммы долга. Процентная ставка по кредиту представляет собой стоимость выдачи финансовой организацией кредитных денежных средств. Процентные ставки могут просчитываться как за 1 год, так и за квартал или месяц.

Размер процентных ставок по кредитам

Планируя воспользоваться тем или иным кредитным предложением, потенциальным заемщикам важно понимать, что различные кредитные продукты могут предусматривать кардинально различный размер процентных ставок их оплаты, а также отличающиеся договорные условия.

К примеру, государственные программы ипотечного кредитования могут считаться более выгодным банковским продуктом, чем жилищное кредитование, подразумевающее общие условия.

Общий размер процентной ставки, подразумевающей оплату кредита, может быть:

  • Не только положительным, но и отрицательным – представляющим собой оплачиваемое либо безвозмездное (беспроцентное) кредитование;
  • Фиксированным или плавающим. Процент по кредиту может оставаться неизменным до окончания срока кредитования либо изменяться, в зависимости от внешних факторов;
  • Декурсивным либо антисипативным – оплачиваемым в конце срока кредитования (одновременно с суммой основного долга) или вносимым во время предоставления кредитных средств, авансом.

Размер процентной ставки находится в прямой зависимости от множества факторов, на некоторые из которых может повлиять сам потенциальный заемщик.

Факторы, способные изменять размер процентной ставки по кредитам

Большинство кредитных организаций России стараются предоставлять своим потенциальным заемщикам стандартные программы кредитования. Многие банки имеют целый штат андеррайтеров, которые заранее просчитывают максимально возможные риски по таким кредитным продуктам.

В итоге полная стоимость стандартной программы кредитования включает в себя множество составляющих. Это не только номинальная процентная ставка, но и ряд комиссий, дополнительных платежей. Именно поэтому индивидуально созданные кредитные продукты могут оказываться значительно более выгодными для конкретного заемщика.

Уровень процентной ставки по кредитным продуктам может зависеть:

  • От общеэкономических факторов;
  • Факторов сугубо внутри организационной политики, успешности и стабильности финансового учреждения;
  • От платежеспособности, надежности самого заемщика.

Общеэкономические факторы, способные повлиять на стоимость кредита

К факторам общеэкономического характера, активно влияющим на размер процентной ставки по кредитному договору, финансисты относят:

  • Кредитно-денежную политику, проводимую в государстве;
  • Уровень учетных ставок, ставок рефинансирования, установленных Центральным банком Российской Федерации для кредитования коммерческих финансовых структур;
  • Уровень инфляции в стране. Ведь любой кредит выдается на оговоренный срок. А это означает, что финансовое учреждение обязательно учтет риск обесценивания валюты кредита за время действия кредитного договора.

Внутрибанковские факторы, влияющие на уровень процентных ставок по кредитам

Среди факторов внутри банковского характера, которые могут повлиять на размер оплаты кредита финансисты называют:

  • Затратную часть, которая расходуется финансовой организацией при формировании ссудного капитала. Если банк дорого оплачивает привлекаемые ресурсы, вполне понятно, что и ставка по выдаваемым кредитам в таком банке будет более высокой. К примеру, в банке, где максимально высоки ставки по депозитным договорам, кредиты также могут стоить достаточно дорого;
  • Процентные ставки по кредитам у финансовых организаций-конкурентов. В условиях рынка банки часто готовы бороться за своего клиента, заметно снижая процент оплаты кредита;
  • Тип отношений между финансовой организацией и конкретным заемщикам. Зачастую финансовые организации могут предлагать постоянным и надёжным клиентам более выгодные условия кредитования.

Факторы, влияющие на процент по кредиту и зависящие от соискателей

Существуют факторы, способные существенно изменять процент оплаты кредитного продукта финансовой организации, которые зависят непосредственно от самих потенциальных заемщиков. К таким факторам относятся:

  • Кредитная история заемщика, чем она лучше, тем больше шансов получить выгодный кредитный кредит;
  • Желаемые сроки кредитования. Более высокие сроки заимствования заметно повышают процентные ставки по кредитам, что обусловлено более высокими рисками: роста инфляции, колебаний экономики, невыполнения заемщиком принятых на себя обязательств;
  • Общий размер кредита. Желая получить в кредит большую сумму денежных средств, следует понимать, что процентная ставка по такому кредитному договору будет ниже. Это связано с тем, что финансовая организации сможет получить по крупным кредитам более высокий доход;
  • Размер авансовых взносов по кредиту. Чем больший аванс сможет внести заемщик, тем более низкую ставку оплаты кредита сможет предложить ему банк;
  • Залог или обеспечение кредита. Если кредитные отношения подкрепляются неким залогом, который заметно уменьшает риски невыплаты долга заемщиком, финансовая организация сможет предложить такому клиенту более низкую процентную ставку по кредитному договору.

Для получения действительно выгодного кредита потенциальному заемщику следует учитывать все описанные выше факторы и максимально открыто общаться с представителями финансового учреждения.

Финансовые учреждения изначально заинтересованы в выдаче кредитов, а это означает, что для постоянного клиента с открытыми намерениями, доказавшего свою платежеспособность, банк вполне сможет предложить даже индивидуально разработанные взаимовыгодные программы кредитования.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!