Для чего нужен поручитель по кредиту?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
Б
Белоярский
Богандинский
Боровский
В
Вагай
Г
Газ-Сале
Голышманово
Губкинский
Гыда
Е
Екатеринбург
Ембаево
З
Заводоуковск
И
Излучинск
Исетское
Ишим
К
Казань
Комсомольский
Коротчаево
Красноселькуп
Криводаново
Куминский
У
Уват
Унъюган
Уренгой
Успенка
Уфа
Х
Ханты-Мансийск
Ханымей
Харп
Ч
Челябинск
Червишево
Чикча
Ю
Югорск
Я
Ялуторовск
Ямбург
Ярково
запсибкомбанк лого
Весь сайт
English

Поручительство по кредиту: что это и в каких случаях без него не обойтись?

Иногда финансовые учреждения предлагают наиболее выгодные программы кредитования, по которым предполагается обязательное участие в сделке третьих лиц, выступающих в роли поручителя. По некоторым сделкам допускается присутствие одного поручителя, по другим – двух и более.

Присутствие на сделке поручителя может быть, как обязательным условием для последующего оформления кредитного договора, так и осуществляемым по требованию потенциального заемщикам.

Что представляет собой поручительство по кредиту?

Поручительством по кредитному договору обычно называют один из видов обеспечения оформляемого банковского кредита, подразумевающий несение ответственности за выполнение заемщиком принимаемых кредитных обязательств перед финансовым учреждением, документально оформленным поручителем. Говоря простым языком, поручительство по кредиту необходимо для того, чтобы в случае невозможности погашения кредита заемщиком, обязательства по выданному займу мог взять на себя поручитель.

Поручитель и заемщик несут практически равноценную ответственность перед финансовым учреждением. При этом степень ответственности заемщика и поручителя, а также условия ее наступления всегда прописываются в договорах кредитования и поручительства.

На поручителя могут возлагаться обязательства, касающиеся не только погашения займа с процентами, но и уплаты пеней, штрафов, иных комиссий. Поручительство по кредиту для финансового учреждения является не главным, но вполне весомым дополнительным аргументом при принятии решения о выдаче кредита. По сути это финансовый инструмент, который позволяет заметно снижать риски кредитора, получающего дополнительные возможности вернуть обратно выданную ссуду.

Финансисты выделяют следующие два вида поручительства:

  • Бланковое (или простое), подразумевающее, что поручитель будет нести ответственность перед кредитующей организацией любым своим имуществом, на которое распространяется право собственности;
  • Имущественное, предполагающее, что поручитель оформит конкретную часть собственного имущества, в залог для финансового учреждения.

Принято считать бланковую форму поручительства более безопасной для клиентов банка. Ведь, согласно законодательству, заставить поручителя продать часть собственного имущества (не указанного в договоре поручительства) для погашения кредитных средств первоначального заемщика бывает значительно сложнее.

Кому выгодно поручительство по кредиту?

Поручительство по кредиту чаще используется при оформлении долгосрочных кредитных договоров с крупным лимитом. Если банк выдает относительно небольшую ссуду, финансовая структура редко требует предоставить обеспечителя.

Поручительство может быть выгодно как для самого заемщика, так и для финансовой структуры, выдающей кредитные средства:

  • Финансовые учреждения рассматривают поручительство как дополнительную гарантию того, что выданные денежные средства будут своевременно возвращены. Такое своеобразное перестрахование своих рисков вполне выгодно для финансовых организаций, поскольку при уменьшении риска невыплаты займа, банк получает возможность успешно зарабатывать на кредитовании;
  • Потенциальным заемщикам бывает выгодно поручительство третьего лица, поскольку банк готов предложить в таких ситуациях более выгодные условия кредитования. Имея платежеспособного поручителя, заёмщик получает возможность рассчитывать на выдачу большей суммы кредитных средств при сниженной процентной ставке оплаты займа.

Обязанности по кредиту, ложащиеся на поручителя

Мы уже заметили, что основной обязанностью поручителя считается необходимость своевременно выплачивать кредит за заемщика, который потерял возможность выполнять взятые на себя обязательства перед банком. Когда именно и в каком виде наступает ответственность поручителя по кредиту, напрямую зависит от типа оформленного поручительства (бланковое или имущественное поручительство) и типа ответственности принятой на себя поручителем.

Договор поручительства может предполагать следующие виды обязанностей поручителя:

  • Несение солидарной ответственности. В данном случае, ответственность поручителя приравнивается к ответственности самого заемщика. Если основной заемщик нарушает правила выплаты кредита, задерживает ежемесячный платёж, финансовое учреждение имеет право сразу же обращаться к поручителю. Все процессы взыскания долга направляются одновременно на заемщика и поручителя. При обращении банка в суд, разбирательство также ведется по двум направлениям, средства взыскиваются с заемщика и поручителя;
  • Несение субсидарной ответственности. Ответственность такого типа предполагает, что финансовое учреждение может обратиться к поручителю лишь тогда, когда все попытки взыскания долга с основного заемщика не увенчались успехом. На практике, финансовая организация обращается к поручителю, если должник вовсе исчез (не отвечает на любые обращения банка) либо документально доказал невозможность погашения займа.

Кого взять в поручители?

Российские финансовые учреждения привыкли выдвигать к потенциальным поручителям следующие требования:

  • Поручителем могут стать совершеннолетние граждане Российской Федерации, старше двадцати одного года;
  • Субъекты со статусом юридического или физического лица;
  • Поручительство подразумевает обязательную трудоспособность и трудоустроенность претендентов, если речь идет о частных лицах;
  • Ежемесячный доход претендентов на поручительство должен быть достаточным для полноценного погашения, оформляемого заемщиком кредита, и ведения нормальной жизнедеятельности;
  • Необычайно важна кредитная история поручителя, которая должна быть позитивной.

Для оформления договора поручительства, потенциальный поручитель должен предоставить финансовому учреждению следующие документы, (список может дополняться некоторыми банками):

  • Документ удостоверяющий личность (паспорт);
  • Второстепенные документы – идентификационный код, права, СНИЛС, паспорт для выезжающих за рубеж;
  • Справку о доходах, оформленную надлежащим образом;
  • Любые подтверждения о наличии дополнительных статей дохода, если такие имеются;
  • Копии трудовых договоров или трудовой книжки;
  • Подтверждение прав собственности на значимое движимое или недвижимое имущество.

Каждая коммерческая финансовая структура может дополнять и изменять список документов, необходимых для заключения договора поручительства. Во время сбора оговоренного с банком пакета документов важно не забывать, что некоторые справки могут иметь ограниченные сроки действия.

Как выглядит договор поручительства?

Как правило, поручительство всегда оформляют в виде отдельного договора. Договора поручительства по кредитам могут быть:

  • Двухсторонними, заключаемыми между финансовой организацией-кредитором и конкретным поручителем-частным лицом или организацией;
  • Трехсторонними, подписанными кредитной структурой, потенциальным заемщиком и предполагаемым поручителем;

Если речь идет об оформлении имущественного поручительства по кредиту, с потенциальным поручителем обычно заключают дополнительный залоговый договор. Сама форма договоров поручительства может отличаться в различных финансовых учреждениях.

Какие права имеет поручитель?

Согласно законодательству, поручители по кредитным договорам также наделяются рядом прав:

  • Поскольку поручитель обязуется выплачивать кредитные средства за заемщика и, если поручитель погашает кредит за заёмщика, имущественные права на предоставленные в кредит товары также переходят к нему;
  • Поручитель после оплаты чужого кредита имеет право в судебном порядке требовать возвращения долга с заемщика, если речь идет о кредитах, выданных наличными денежными средствами.

Выводы

Не стоит принимать поспешные решения, касающиеся оформления кредитных договоров в банках либо договоров поручительства. Подобные решения всегда должны быть взвешенными и просчитанными до деталей.

Чтобы стать поручителем по кредиту, заемщика необходимо не просто знать, ему следует доверять и быть уверенным, что человек вас не подведет! Ведь в случае невыплаты заемщиком банковского кредита, поручителю достается множество финансовых неприятностей и судебных проблем.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!