Страхование вклада в банке - что это такое?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Просто и доступно о российской системе страхования вкладов в финансовых учреждениях

На сегодняшний день, наиболее популярными способами сбережения, а также пассивного приумножения денежных средств в России вполне могут считаться различные банковские вклады.

Активный рост, развитие и популяризация современных банковских технологий привели к заметному упрощению процессов, связанных с управлением собственными финансами. Зарплаты, социальные выплаты и пенсии сегодня с легкостью перечисляют на карточные счета финансовых учреждений, комфортный интернет-банкинг позволяет пользователю поместить излишек денег на банковском депозите, не прилагая каких-либо усилий.

При этом, как отмечают эксперты кредитно-денежного рынка, ведущий фактор, позволяющий сохранить настолько высокую степень доверия частных клиентов к депозитным вкладам, как к способу сохранения и приумножения собственных сбережений – это, установленная законодательством, государственная программа обязательного страхования вкладов.

О сути рассматриваемой системы страхования

Прежде всего, страхованием вкладов, внесённых на счет финансовой структуры физическими лицами, принято называть специальную государственную программу, которая призвана действовать, опираясь на Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц». Действие программы рассчитано на защиту сбережений частных клиентов финансовых учреждений при возникновении кризисных колебаний финансового рынка.

Проще говоря, государственная программа по обязательному страхованию депозитных вкладов – это эффективная система, позволяющая возместить клиентам убытки, которые могут образоваться:

  • С наступлением кризисных ситуаций в стране;
  • После ликвидации кредитно-денежного учреждения, отзыва лицензии, позволявшей ведение коммерческой деятельности;
  • При санации банка или признания финансовой структуры банкротом.

Программа обязательного страхования вкладов физических лиц является чрезвычайно эффективным механизмом защиты сбережений, предусматривающим страхование банковских депозитов самим государством.

Кто несет ответственность по страховым событиям такого типа?

В случаях, когда наступает страховое событие, напрямую связанное с договором обязательного страхования вкладов физических лиц, выплата законного возмещения пострадавшему вкладчику производится специально созданным агентством по страхованию вкладов. Датой основания агентства по страхованию вкладов физических лиц считается декабрь 2003 года.

Именно указанное агентство призвано:

  • Вести учет участников, вошедших в систему обязательного страхования вкладов, вносимых в коммерческий банк физическими лицами;
  • Своевременно выплачивать начисленные суммы страхового возмещения, после фиксации времени наступления страховых событий;
  • Полноценно управлять фондами обязательного государственного страхования вкладов физических лиц.

Все действия данного учреждения призваны предотвращать панические настроения среди граждан, вкладывающих средства в коммерческие банки. Эксперты рынка убеждены, что такие агентства остро необходимы банковским системам всех без исключения стран для обеспечения стабильности кредитно-денежной системы в целом, для установления и поддержания доверия к финансовым структурам всех слоев населения.

Каким образом происходит страхование вклада?

Механизм программы по обязательному страхованию вкладов физических лиц максимально упрощен. Система за годы своего существования стала отлаженным механизмом, а работает программа следующим образом:

  • Первично, частный клиент заключает депозитный договор с финансовым учреждением, имеющим на подобную деятельность соответствующую лицензию. Также банковская организация должна быть вписана в реестр финансовых структур-участников системы обязательного государственного страхования депозитных вкладов;
  • Дополнительное подписание каких-либо договоров страхования в рассматриваемой системе не предусмотрено, страховка вклада работает автоматически;
  • Финансовое учреждение, согласно закону Российской Федерации, ежеквартально обязуется отчислять установленный законом взнос (0,1% от общей суммы полученных средств) на счет агентства по обязательному страхованию вкладов;
  • После фиксации страхового случая (ликвидации финансовой структуры, принявшей вклад от физического лица) агентство выплачивает вкладчику указанную в Федеральном законе компенсацию, в установленный сок.

Подробно о размере и сроках выплаты страхового возмещения

При невозможности выполнения банком своих обязательств перед вкладчиком (фиксации события, имеющего признаки страхового), пострадавшая сторона (вкладчик) обязательно получает определенное возмещение, гарантируемое государством и агентством страхования вкладов. Согласно действующему законодательству Российской Федерации финансовое возмещение по подобным страховым случаям составляет сто процентов от суммы, вложенной на депозитный счет в банк физическим лицом.

Одновременно с этим, в законодательстве России есть одно существенное ограничение – агентство страхования вкладов выплатит пострадавшему вкладчику сумму, не превышающую один миллион четыреста тысяч рублей.

Застрахованными в рассматриваемой системе обязательно являются также любые валютные вклады. После наступления страхового события валютные средства попросту пересчитываются по текущему курсу Центрального банка России на дату фиксации конкретного страхового события.

В случаях, когда вкладчик оформил несколько депозитных договоров в одном финансовом учреждении с превышением общей суммы – более одного миллиона четыреста тысяч рублей, компенсация при банкротстве финансового учреждения будет выплачиваться пропорционально, по размеру каждого из вкладов. При заключении вкладчиком нескольких депозитных договоров в различных финансовых учреждениях, при наступлении страхового случая в каждом из них, вкладчик получит вложенную в банк сумму до одного миллиона четырехсот тысяч рублей по каждому из договоров.

В случаях, когда вкладчик оформил депозитный договор в банке на сумму, превышающую один миллион четыреста тысяч рублей, при страховом событии он может рассчитывать, также на компенсацию оставшихся средств. Однако получить возмещение вкладчик сможет только в ходе конкурсного производства, после реализации имущества финансовой структуры-банкрота.

Компенсационные выплаты такого типа проводятся в порядке очередности. При этом удовлетворить претензии всех вкладчиков получается далеко не всегда.

На осуществление страховой выплаты у агентства страхования вкладов имеется не более четырнадцати дней.

Все ли из вкладов подлежат обязательному страхованию?

Как вы понимаете, далеко не все денежные средства, размещаемые на счетах финансового учреждения, подлежат обязательному страхованию. К примеру, не относятся к страхуемым вкладам:

  • Денежные средства, размещаемые на счету индивидуального предпринимателя, поскольку такой счет всегда открывается для ведения профессиональной коммерческой деятельности;
  • Средства, относящиеся к вкладам на предъявителя;
  • Денежные средства, которые были переданы финансовой структуре для доверительного управления;
  • Депозиты, размещаемые в иностранных филиалах российских финансовых структур;
  • Вклады, размещаемые в виде ценных металлов;
  • Денежные средства электронного формата.

Все остальные денежные средства, помещаемые, согласно депозитному договору, в банке на депозит физическими лицами, подлежат обязательному автоматическому государственному страхованию.

Как себя вести при ликвидации банка, где размещен депозит?

При отзыве у коммерческого банка соответствующей лицензии, специализированное агентство страхования вкладов за семь рабочих дней получает от финансовой организации реестр обязательств перед пострадавшими вкладчиками. Информация о положении дел в банке, утратившем право на ведение банковской деятельности, о путях получения вкладчиками страховой компенсации обязательно публикуется в печатных изданиях.

Помимо этого, сотрудники агентства страхования вкладов в течение одного месяца обязательно направляют всем пострадавшим вкладчикам официальные письменные сообщения. Такие сообщения содержат необходимую информацию о правилах получения страхового возмещения. Финансовое учреждение, утратившее возможность нести ответственность перед вкладчиками, также обязуется предоставлять своим клиентам всю необходимую информацию о возможностях получения страхового возмещения.

Для получения положенного по закону страхового возмещения, вкладчики обязаны:

  • Заполнить заявление указанной формы и передать этот документ в агентство страхования вкладов;
  • Предоставить документы, позволяющие удостоверить личность конкретного вкладчика.

Далее, в течение четырнадцати рабочих дней со дня наступления страхового события агентство страхования вкладов обязуется провести выплату компенсации.

Одновременно с получением страхового возмещения пострадавший вкладчик получает соответствующую справку, копия которой обязательно направляется в финансовое учреждение, где был размещен депозит.

В заключение следует сказать – чтобы ваш депозитный вклад был гарантированно возвращен и приумножен, важно выбирать надежный и проверенный банк-партнер с высоким рейтингом надежности. Современные интернет-технологии позволяют любому потенциальному вкладчику перед заключением депозитного договора проверить рейтинги надежности финансового учреждения, его принадлежность к системе страхования и так далее.

Обращайтесь за финансовыми услугами только в проверенные, длительно существующие на рынке финансовые структуры – это позволит вам не только не терять собственных сбережений, но и заметно приумножить их.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!