Что такое рефинансирование кредита в банках

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
Б
Белоярский
Богандинский
Боровский
В
Вагай
Г
Газ-Сале
Голышманово
Губкинский
Гыда
Е
Екатеринбург
Ембаево
З
Заводоуковск
И
Излучинск
Исетское
Ишим
К
Казань
Комсомольский
Коротчаево
Красноселькуп
Криводаново
Куминский
У
Уват
Унъюган
Уренгой
Успенка
Уфа
Х
Ханты-Мансийск
Ханымей
Харп
Ч
Челябинск
Червишево
Чикча
Ю
Югорск
Я
Ялуторовск
Ямбург
Ярково
запсибкомбанк лого
Весь сайт
English

Процесс рефинансирования

Современная система кредитования позволяет субъектам денежно-кредитных отношений получать желаемые денежные средства здесь и сейчас. Однако иногда заемщик неверно рассчитывает собственные силы, беря на себя завышенные обязательства, с которыми сложно справиться.

В таких случаях, прекрасно работает один из мощных финансовых инструментов кредитно-денежных отношений – рефинансирование.

Что подразумевают под термином – рефинансирование?

Экономическое понятие «Рефинансирование» образуется от двух слов: «Ре» – означающее повторение и «Финансирование» – предоставление определенной суммы денежных средств на безвозмездной (дотации) или возмездной (кредиты) основе.

Если говорить о потребительском кредитовании, процесс рефинансирования означает выдачу новой ссуды для погашения полученного ранее займа или займов, как правило, на более выгодных условиях. Проще говоря – это получение новой ссуды для погашения ранее полученного кредита. Иногда процесс рефинансирования называют банальным перекредитованием, поскольку в новом договоре обязательно указывается целевое направление займа – на погашение действующего долга.

К оформлению рефинансирования кредита обычно могут прибегать в следующих случаях:

  • При резком изменении условий существования на финансовом рынке страны;
  • При падении процентных ставок по кредитным договорам;
  • При резких изменениях валютного курса и пр.

Процесс рефинансирования позволяет минимизировать неприятности, возникающие при изменениях рынка, связанные с погашением существующего долга. Перекредитование позволяет:

  • Изменить процентную ставку по займу, на более низкие цифры;
  • Изменить, чаще увеличить срок действия кредитного договора, тем самым, уменьшая размер ежемесячного платежа;
  • Сменить несколько кредиторов на одного.

Также термин рефинансирование применяется в сфере кредитно-денежной политики страны. В таком случае, рефинансированием называют кредитные ресурсы, принадлежащие Центральному банку Российской Федерации, которые могут быть выданы коммерческим банкам для успешного поддержания их ликвидности.

Многие кредитные организации привлекают дешёвые краткосрочные межбанковские займы либо кредиты Центробанка для обеспечения выдачи кредитов своим клиентам, для выполнения своих обязательств перед ними. Процентная ставка по такому рефинансированию кредитных организаций является одним из важнейших инструментов кредитно-денежной политики любого государства.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации кредитного долга?

Рефинансирование кредита, в потребительском кредитовании нельзя путать с реструктуризацией банковского долга. В случае с рефинансированием, как уже было сказано, происходит оформление нового кредитного договора с целевым назначением – на погашение указанных долговых обязательств.

Реструктуризация долговых обязательств подразумевает внесение неких изменений в текущий договор кредитования. Это могут быть изменения, касающиеся:

  • Суммы ежемесячного платежа;
  • Сроков действия договора – чаще его продление;
  • Величины процентной ставки по кредиту и пр.

Иными словами, если вам тяжело выплачивать действующий кредит на первично оформленных условиях погашения, эти условия, по согласованию с банком, можно изменить. Сделать условия выполнения обязательств более комфортными для клиента.

Как можно получить рефинансирование кредита?

При оформлении договора рефинансирования банк будет выдвигать стандартные требования к заёмщикам, сходные с требованиями для получения первичной ссуды. Договор может быть оформлен трудоспособному гражданину нашей страны, имеющему достаточный стаж роботы на последнем месте работы, обладающему приемлемым для финансовой организации уровнем дохода.

Банковских работников также будет интересовать возраст клиента и его кредитная история. Любому кредитному учреждению, оформляющему договор рефинансирования, необходимо будет убедиться в платёжеспособности клиента.

Процесс оформления договора рефинансирования для потребительского кредита включает следующие этапы:

  • Первично следует обратиться в финансовую организацию, предоставляющую услуги рефинансирования, с документами, подтверждающими платёжеспособность;
  • Затем, обратиться в банк, являющийся первичным кредитором, для уточнения возможности погашения конкретного кредитного договора досрочно;
  • На последнем этапе, после сбора всех необходимых документов, происходит подписание договора рефинансирования.

Как правило, после подписания необходимого договора, новый банк-партнер самостоятельно перечисляет средства на счет первичного кредитора.

Когда рефинансирование необходимо коммерческим банкам?

Коммерческим банкам нашей страны может потребоваться рефинансирование Центробанка России, в случаях возникновения временных разрывов по ликвидности финансовой организации.

К примеру, проблема образуется при одновременном возникновении требований досрочного возврата вложенных средств чрезмерно большим числом клиентов. В такой ситуации, банк, выдавший много кредитов иным клиентам, может испытывать затруднения в выполнении своих обязательств перед вкладчиками.

Финансовая структура получит возможность расплатиться с вкладчиками, подписав договор рефинансирования с иными кредитными организациями или Центробанком РФ. Таким образом, рефинансирование коммерческих банков может позволить:

  • Стабилизировать ликвидность конкретной банковской структуры;
  • Осуществить регулирование денежно-кредитных отношений на финансовом рынке страны.

Кредиты рефинансирования коммерческих банков могут быть различных типов. Это могут быть регулирующие или специфические ссуды, позволяющие регулировать рынок, стабилизировать работу конкретных финансовых организаций, избежать падения экономики в целом.

Зачастую, своевременно заключенный договор рефинансирования позволяет спасти от краха самые крупные и солидные финансовые организации государства.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!