Социальная ипотека: что это такое?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Социальная ипотека: что это такое?

Незащищенные категории граждан и малоимущие семьи часто не могут приобрести собственное жилье из-за низкого уровня дохода. Для их поддержки было создано несколько программ ипотечного кредитования, включающих в себя и социальную ипотеку.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека является одной из форм поддержки государством льготных категорий граждан. По сути это – одно из обличий стандартного ипотечного кредитования, но со значительной поддержкой со стороны государства. Заемщикам предоставляются выгодные условия кредита и финансовая помощь, за счет чего они могут приобрести жилье дешевле.

Деньги, полученные в рамках социальной ипотеки, можно использовать для:

  • приобретения готового жилья на первичном или вторичном рынке;
  • строительства жилья;
  • приобретения земельного участка с частным домом или без него, но с дальнейшим строительством жилья;
  • погашения ранее полученного ипотечного займа, но такая практика почти не используется.

Программа социальной ипотеки внедрена во многие банковские организации. Координирует ее агентство АИЖК, специально созданное Правительством России. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию работает с льготными категориями граждан и предоставляет им выгодные условия кредитования.

Социальная ипотека подразделяется на несколько программ:

  • ипотека для молодых ученых;
  • военная ипотека;
  • ипотека для врачей;
  • «молодая семья»;
  • ипотека для стоящих в очереди на жилье.

В рамках каждой из них заемщик получает более выгодные условия ипотеки и компенсацию части стоимости жилья от государства.

Особенности социальной ипотеки

Эта программа поддержки льготных категорий граждан России имеет множество особенностей:

  • можно оформить социальную ипотеку напрямую через банк или через АИЖК;
  • кредит имеет сниженную процентную ставку – минимальное значение составляет 9,9% годовых. Стандартный процент в 2016 году – 12,84%;
  • доля собственных средств заемщика минимальна и может составлять 10% от стоимости жилья;
  • государство компенсирует от 30 до 50% стоимости жилья субсидией;
  • государство дополнительно возмещает банку часть процентов, которые он недополучает от заемщика из-за сниженной ставки.

Это – основные отличия социальной ипотеки от стандартного ипотечного кредитования.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

 Особенности этой программы поддержки льготных категорий граждан одновременно являются и ее преимуществами. Главные плюсы:

  • покупка жилья по низкой стоимости за счет поддержки от государства;
  • неизменно низкая процентная ставка. Банк заключает с заемщиком договор, в котором обязуется не повышать проценты до конца срока кредитования;
  • банк самостоятельно проверяет юридическую чистоту сделки;
  • кредитная организация обеспечивает страховую защиту самой недвижимости и жизни заемщика;
  • возможность уменьшения ежемесячного платежа – реструктуризация – или возможность некоторое время не выплачивать долг по весомым обстоятельствам – кредитные каникулы.

Но социальная ипотека имеет и несколько недостатков:

  • заемщику доступно жилье эконом-класса: государство не оплачивает приобретение комфортабельных коттеджей или других типов дорогостоящего жилья. Недвижимость должна соответствовать требованиям: в жилье должно быть не мене 18 квадратных метров на одного члена семьи;
  • заемщик обязан самостоятельно оплатить услуги оценочной компании, которая устанавливает рыночную стоимость жилья, услуги нотариуса и государственные пошлины на приобретение недвижимости;
  • переплата по кредиту часто превышает 100% из-за длительного срока займа.

В целом эта программа поддержки действительно полезна тем, кто не имеет высокого уровеня дохода и не может позволить себе приобрести жилье по стандартной ипотеке.

Кто может участвовать в программе?

Социальная ипотека предназначена для поддержки многих слоев населения. К участию в программе допускаются:

  • молодые семьи, имеющие одного или нескольких детей. Возраст супругов не должен превышать 35 лет;
  • многодетные семьи с 3-мя и более детьми;
  • работники государственных или муниципальных учреждений, относящихся к научным организациям;
  • военнослужащие – участники НИС, накопительной ипотечной системы;
  • работники предприятий оборонно-промышленного комплекса;
  • работники государственных учреждений в сферах образования, здравоохранения, физической культуры и спорта, занятости населения, культуры и социальной защиты;
  • работники различных градообразующих организаций;
  • сотрудники унитарных предприятий, которые работаю на правах научных организаций и развивают приоритетные направления науки, техники и технологий.

Социальная ипотека может предоставляться малоимущим гражданам, если они докажут свою неплатежеспособность, и работникам государственного аппарата, проживающим вместе с родственниками в стесненных условиях. Стесненными условиями считается маленькая площадь квартиры, когда на каждого члена семьи приходится менее 14 квадратных метров.

Важное условие: если у человека есть собственная жилплощадь, ему будет отказано. Социальная ипотека предоставляется тем, кто снимает квартиру/дом и проживает в общежитии или в коммуналке. Единственным исключением является ситуация, когда заемщик проживает в ветхом жилье или многоквартирном доме, готовящемся под снос.

Какие документы нужны для получения социальной ипотеки?

Для оформления ипотечного займа на льготных условиях нужно предоставить в выбранный банк или АИЖК следующие документы:

  1. Заявление на участие в программе.
  2. Паспорт заявителя. Иногда могут понадобиться и паспорта всех членов семьи: супруга и детей.
  3. Свидетельства о браке и о рождении детей.
  4. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
  5. Справку с места работы.
  6. Справку о заработной плате или выписку по зарплатному счету.
  7. Документ, подтверждающий то, что заемщик относится к льготной категории граждан и действительно нуждается в жилье. Обычно им выступает решение местного органа самоуправления.
  8. Военный билет.

Иногда требуется предоставить документ об образовании. Все эти документы предоставляются при первом обращении заемщика.

Когда социальная ипотека оформлена, требуется проведение сделки купли-продажи. Для ее завершения нужно предоставить:

  • информацию о собственнике жилья, если оно приобретается на вторичном рынке;
  • документ о постановке жилья на налоговый учет;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • свидетельство о регистрации права собственности на жилье.

Перечень документов в разных банках может отличаться.

Одной из форм социальной ипотеки является программа, когда государство предлагает заемщику приобрести жилье по льготной цене из государственного социального жилищного фонда. Эта программа поддержки способна помочь льготным категориям граждан приобрести недвижимость и заплатить за нее фактически лишь 70-50% от стоимости. Если использовать досрочное погашение социальной ипотеки, получится внушительная финансовая экономия.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!