Созаемщик в ипотеке: кто такой?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
Б
Белоярский
Богандинский
Боровский
В
Вагай
Г
Газ-Сале
Голышманово
Губкинский
Гыда
Е
Екатеринбург
Ембаево
З
Заводоуковск
И
Излучинск
Исетское
Ишим
К
Казань
Комсомольский
Коротчаево
Красноселькуп
Криводаново
Куминский
У
Уват
Унъюган
Уренгой
Успенка
Уфа
Х
Ханты-Мансийск
Ханымей
Харп
Ч
Челябинск
Червишево
Чикча
Ю
Югорск
Я
Ялуторовск
Ямбург
Ярково
запсибкомбанк лого
Весь сайт
English

Созаемщик в ипотеке

Для многих из нас ипотечный кредит, оформляемый для приобретения недвижимости, является единственной возможностью улучшить собственные жилищные условия. Еще несколько лет назад заемщик, не обладающий достаточным уровнем дохода, вынужден был отказаться от идеи оформления ипотечного кредита и покупки жилья.

Учитывая потребности и реальные возможности потенциальных заемщиков, сегодня большинство финансовых учреждений нашей страны стали предлагать обновленные условия ипотечного кредитования. Потенциальный заемщик, не имеющий достаточного дохода, может обратиться к помощи созаемщика и получить желаемый ипотечный кредит.

Созаемщик является лицом:

  • помогающим получить необходимые заемные средства
  • несущим солидарную ответственность перед банком
  • имеющим право собственности на определенную долю приобретаемого имущества.

Что означает термин созаемщик?

Созаемщик принимает на себя все кредитные обязательства, неся солидарную с основным получателем кредита ответственность перед финансовым учреждением, касающуюся погашения ипотеки. Однако и права собственности на приобретаемую таким образом недвижимость будут разделены между основным заемщиком и созаемщиком.

В ипотечном кредитовании созаёмщиком может выступать одновременно несколько человек. При этом Российское законодательство ограничивает количество созаёмщиков по ипотеке до четырех человек по одному оформленному договору.

Созаёмщик является первым лицом, к которому будет обращаться финансовая организация с требованиями о продолжении выплат по ипотечному кредиту, при условии, что основной заемщик будет не в состоянии продолжать возвращать долг.

Для чего заемщики прибегают к помощи созаемщиков?

Обратиться к третьим лицам с предложением стать созаёмщиком по ипотечному кредиту может быть необходимо тем клиентам банка, которые не имеют собственного достаточного уровня доходов для получения кредита желаемого размера. Когда доходы потенциального заемщика недостаточны для получения необходимой для покупки недвижимости суммы кредита, у клиента финансовой организации есть следующие варианты выхода из сложившейся ситуации:

  • Выбрать такую недвижимость, стоимость которой будет соответствовать сумме кредита, предоставляемого кредитной организацией;
  • Индивидуально договориться с банком об изменении условий ипотечного кредитования, например, увеличить срок кредитного договора;
  • Попытаться оформить дополнительный кредит в ином финансовом учреждении. Однако в таком случае заемщику будет еще сложнее выплачивать долг;
  • Найти одного или нескольких человек, готовых стать созаёмщиком по конкретному ипотечному кредиту.

Выбирая вариант оформления ипотечного кредита с созаемщиком/созаемщиками, основной получатель кредита должен заручиться поддержкой и согласием финансовой организации. Как правило, банки соглашаются на оформление ипотеки с созаемщиками при соблюдении следующих условий:

  • Финансовая организация-кредитор будет рассматривать доход третьих лиц лишь в том случае, когда уровень дохода основного заемщика недостаточен для покупки заявленного объекта недвижимости;
  • Сделка может состояться, если финансовая организация получает подтверждение того, что все потенциальные созаемщики понимают степень принимаемой на себя ответственности;
  • Сделка оформляется при достаточном уровне дохода основного должника и созаемщиков, что подтверждается пакетом необходимых документов.

Кто может стать созаёмщиком?

Кто именно сможет выступить созаемщиком по конкретному ипотечному договору кредитования, а также количество возможных созаемщиков обычно устанавливает финансовая организация-кредитор. Наиболее часто разделяют бремя ипотеки с основным заемщиком близкие родственники – супруги, родители, дети. В редких случаях созаемщиками могут становиться дальние родственники и просто знакомые основного должника.

Для финансовой организации не имеет принципиального значения, кто именно примет на себя солидарные обязательства перед кредитором наравне с основным заемщиком. Единственным условием для оформления сделки может считаться необходимость соответствия созаемщика всем требованиям кредитора.

Требования банка, выдвигаемые к созаемщикам

Каждая отдельная финансовая структура может предъявлять к потенциальным созаемщикам собственные требования. Однако на практике сформировался ряд требований к лицам, желающим выступить созаёмщиком по ипотечному кредиту, идентичных для всех коммерческих банков России. Список требований к потенциальным созаемщикам включает следующее:

  • Созаемщиками по ипотеке могут быть только совершеннолетние, дееспособные граждане России;
  • Минимальный стаж работы у потенциальных созаемщиков должен составлять не менее 6 месяцев;
  • Доходы созаемщика должны соответствовать размеру запрашиваемого кредита. Общие ежемесячные платежи по ипотеке не могут превышать 40% от ежемесячного дохода созаемщика;
  • Созаемщик должен обладать положительной кредитной историей;
  • Возраст потенциальных созаемщиков не может превышать 55 лет.

Пенсионеры в нашей стране не могут выступать созаемщиками по ипотеке, поскольку данный запрет предусмотрен на законодательном уровне.

Основные отличия созаемщика и поручителя

Важно не путать понятия созаемщик и поручитель по ипотечному кредиту. Основным отличием поручительства может считаться отсутствие учета доходов потенциального поручителя при расчете условий ипотечного кредитования.

Явные отличия имеет и очередность взыскательных требований при невыплате задолженности. Финансовая организация сможет обратиться к поручителю по ипотеке только тогда, когда заемщик и его созаемщики окажутся не в состоянии своевременно погашать долг.

Помимо этого, при оформлении поручительства финансовая организация обязательно оформляет отдельный договор поручительства, описывающий все условия обращения взыскания к лицу, его подписавшему. Согласно данному договору обращение взыскания на имущество поручителя может возникать только по решению суда.

Какие документы необходимы, чтобы стать созаёмщиком?

Список документов обязательных к предоставлению в банк для созаемщиков в различных финансовых учреждениях может несколько отличаться. Чаще всего, для оформления ипотечной сделки созаемщику необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • Копию паспорта и прописки, подтверждающую гражданство России;
  • Копию свидетельства, подтверждающую наличие полиса пенсионного страхования;
  • Документы, подтверждающие место регистрации в том месте, где человек фактически проживает;
  • Документы для удостоверения личностей всех членов семьи, проживающих с потенциальным созаёмщиком;
  • Копию трудовой книжки и документы об образовании;
  • Справку, подтверждающую заявленный уровень доходов.

Уточнять список необходимых документов для оформления ипотечной сделки в качестве созаемщика правильнее в отделении банка-кредитора.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!