Ставка рефинансирования банка - что это такое?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
Б
Белоярский
Богандинский
Боровский
В
Вагай
Г
Газ-Сале
Голышманово
Губкинский
Гыда
Е
Екатеринбург
Ембаево
З
Заводоуковск
И
Излучинск
Исетское
Ишим
К
Казань
Комсомольский
Коротчаево
Красноселькуп
Криводаново
Куминский
У
Уват
Унъюган
Уренгой
Успенка
Уфа
Х
Ханты-Мансийск
Ханымей
Харп
Ч
Челябинск
Червишево
Чикча
Ю
Югорск
Я
Ялуторовск
Ямбург
Ярково
запсибкомбанк лого
Весь сайт
English

Ставка рефинансирования банка, что означает данный термин?

Центральный банк Российской Федерации формирует кредитно-денежную политику во всей стране, контролирует, а также регулирует деятельность всех существующих на рынке коммерческих финансовых учреждений, в соответствии с ранее принятыми нормами.

Основным инструментом кредитно-денежной политики Центробанка России, как и Центральных финансовых структур иных государств, является ставка рефинансирования коммерческих банков в государстве.

Что означает понятие «Рефинансирование»?

Термин «рефинансирование» может применяться в различных сферах финансовой жизни страны. К примеру, рефинансированием принято называть:

  • Привлечение коммерческими кредитными учреждениями более низкооплачиваемых краткосрочных займов между банками;
  • Кредитование Центральным банком России коммерческих финансовых организаций, для поддержания их стабильности;
  • Частичное либо полное погашение ранее оформленного кредита вновь полученными кредитными средствами;
  • Сфера ценных бумаг апеллирует понятием рефинансирование, выпуская новые ценные бумаги, с целью заменить либо погасить более ранний их выпуск. Чаще всего новый выпуск ценных бумаг имеет более низкий процент либо срок их погашения.

Рассматривая банковский сектор нашей страны, понятие рефинансирование чаще используется для обозначения выдачи кредитных средств Центральным банком различным коммерческим кредитным организациям. Процесс такого кредитования не бывает неоплачиваемым.

Суть понятия ставка рефинансирования

В современной банковской системе всего мира не существует кредитов, которые бы совершенно не оплачивались. Любые формы займа, всегда требуют определенных затрат со стороны получателя кредитных средств. При этом, чем большее количество времени заемщик предполагает пользоваться кредитными средствами, тем более высока будет оплата по такому кредиту.

Исходя из вышесказанного, ставкой рефинансирования коммерческих банков России может быть назван размер процентов (чаще в годичном исчислении), который подлежит уплате Центробанку Российской Федерации за пользование полученными кредитными средствами. Проще говоря, ставка рефинансирования коммерческих финансовых структур – это плата заёмщика кредитору за использование кредитных денежных средств, которые также подлежат возвращению.

С определённой периодичностью Центральный банк может увеличивать или снижать ставку рефинансирования коммерческих финансовых структур. Размер процентной ставки рефинансирования от Центробанка России зависит:

  • От проводимой кредитно-денежной политики в стране, которая позволяет регулировать объем денежной массы в государственном обороте;
  • От изменения экономической, финансовой ситуации в стране;
  • От колебаний финансовых рынков в мире.

Особенности ставок рефинансирования в России

Ставка рефинансирования коммерческих банковских организаций России – это один из важнейших индикаторов, проводимой государством кредитно-денежной политики. При этом на сегодняшний день плата за кредиты коммерческих банков формально не связывается с фактической ставкой рефинансирования, зафиксированной Центробанком России для отдельных видов операций.

Однако по факту ставка рефинансирования Центробанка нашей страны основывается на установленном проценте по кредиту «овернайт» от Банка России. Это однодневный кредит расчётного типа. При этом ставка рефинансирования коммерческих финансово-кредитных учреждений численно приравнивается к проценту по кредиту «овернайт».

Помимо выполнения функций экономического регулятора или ведущего инструмента проводимой кредитно-денежной политики конкретного государства, процент рефинансирования коммерческих банков в России может использоваться в налогообложении, при расчете пеней либо штрафов.

Каким образом могут применять ставки рефинансирования в нашей стране?

При проведении определённой кредитно-денежной политики государства процент (или ставка) рефинансирования стандартно используется следующим образом:

  • Если власти страны планируют увеличить денежную массу в обороте, ставка рефинансирования коммерческих банков уменьшается. При более низкой плате за кредит (полученный у Центробанка) коммерческие банки смогут предоставить более выгодные условия кредитования для частных лиц, тем самым увеличивая спрос на те или иные товары;
  • Если же по определенным причинам государству необходимо уменьшить количество наличных денег в обороте, в такой ситуации ставка рефинансирования частных банков возрастет. Это приведет к увеличению стоимости кредитов в коммерческих банках, падению спроса на них, к снижению спроса на иные товары и услуги.

Используется ставка рефинансирования также в современном налогообложении. К примеру, рублевые банковские вклады, согласно законодательству России, облагаются налогом на доходы физических лиц. При этом под обложение налогом попадают проценты, превышающие ставку рефинансирования, которая действовала на весь период начисления процентов по вкладу.

Валютные банковские вклады также облагаются налогом на доходы физических лиц. В данном случае под обложение налогом попадают проценты, превышающие девять процентных пунктов.

Кроме того, ставка рефинансирования используется при начислении пени за несвоевременность уплаты налогов либо сборов. Как правило, сумма пени начисляется за каждые сутки просрочки платежа из расчета 1/300 действующей на данный момент ставки рефинансирования.

Ставка рефинансирования может использоваться при вычислении степени материальной ответственности работодателя перед сотрудниками при нарушениях законодательства со стороны работодателя. К примеру, работнику должна быть начислена денежная компенсация размером не ниже, чем 1/300 ставки рефинансирования за каждый день зафиксированных нарушений:

  • Если работодатель нарушит установленныесрокивыдачизаработнойплаты;
  • Задерживаетоплатуотпуска;
  • Не проводит либо задерживает выплату заработанных средств приувольнении.

Иногда размер подобных компенсационных выплат может быть увеличен условиями коллективного либо трудового договора. При этом обязательства выплатить работнику подобную компенсацию возникают независимо от подтверждения вины конкретного работодателя.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!