Условия досрочного погашения кредита

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Условия досрочного погашения кредита

Когда у заемщика появляется крупная сумма денег, чаще всего он хочет досрочно погасить кредит. Но в процедуре есть множество нюансов, незнание которых может повлечь за собой дополнительные расходы.

Что такое досрочное погашение кредита?

Досрочным погашением кредита считается любое внесение денег на счет, если перечисленная сумма превышает ежемесячный платеж. Досрочное погашение бывает полным и частичным. Полное – это внесение всего остатка по кредиту на счет и избавление заемщика от долговых обязательств. Частичное – это внесение части от общей суммы, превышающей ежемесячный платеж, но не покрывающей общую сумму долга.

Досрочное погашение кредита проводится за счет личных средств заемщика. Но оно реализовано и в формате банковских процессов, таких, как:

  • рефинансирование. Заемщик берет новый кредит, как правило, с более выгодными для себя процентами, и гасит полученными деньгами старый долг. Иногда перевод происходит автоматически, если процедура рефинансирования проводится в том же банке, где взят первый кредит;
  • реструктуризация. Так называют изменение условий погашения кредита. Если заемщик хочет выплатить долг раньше и имеет возможность это сделать, ему могут уменьшить срок выплаты, а значит – увеличить ежемесячный платеж. Для проведения такой процедуры нужно предоставить доказательства повышения дохода заемщика.

Эти два процесса помогают погасить задолженность быстрее или сразу, но получить при этом другой кредит.

Какие условия досрочного погашения существуют?

Досрочное погашение кредита невыгодно финансовым организациям. Если заемщик отдает средства раньше установленного срока, он частично освобождается от уплаты процентов за весь оставшийся период. Банк не получает свою законную прибыль. Из-за этого многие компании стремятся ограничить возможности досрочного погашения займа: полностью запретить его они не могут.

Некоторые банки пытаются «вставить палки в колеса» клиентам, которые хотят погасить заем досрочно, и прописывают в договоре следующие условия:

  • досрочное погашение возможно, но разрешается только по прошествии определенного срока – 3, 6, 12 месяцев и т.д.;
  • клиент может вносить в качестве досрочного погашения сумму, не превышающую установленного «лимита» - не больше 2, 3 ежемесячных платежей и т.д.;
  • даже при досрочном погашении клиент должен выплатить комиссии и проценты за весь срок займа;
  • при досрочном погашении клиент обязан заплатить штраф, пропорциональный сумме погашения, или фиксированный платеж.

Все эти уловки запрещены Гражданским кодексом и законодательными актами, регулирующими банковское кредитование. Если в договоре указано хоть одно из этих условий, это не обязывает заемщика переплачивать. Клиент банка может обратиться в суд, и ему вернут все комиссии и проценты, а сама финансовая компания заплатит немалый штраф.

Единственное, что может потребовать от вас банк – уведомить о досрочном погашении кредита за 30 дней до момента пополнения счета. Этот срок указан и в ГК. Внимательно изучите договор с банком: если в нем не прописана обязанность заемщика уведомлять компанию о желании досрочно погасить кредит, можете этого не делать. Если условие обговорено, нужно написать заявление по установленному банком образцу или в свободной форме, если бланк не выдают.

Принесите заполненный документ в двух экземплярах в ближайшее отделение. Если сотрудник отказывается ставить на вашем экземпляре отметку о принятии, передайте заявление через отдел документооборота либо отправьте его заказным письмом с уведомлением о вручении и описью содержимого.

Если нужно погасить весь кредит

Процедура потребует обязательного удостоверения личности, поэтому возьмите с собой паспорт.

Для полного досрочного погашения кредита нужно:

  1. Узнать точную сумму, которую следует внести. Даже небольшая задолженность в 2 рубля способна испортить кредитную историю.
  2. Подготовить деньги. Лучше брать с собой больше, чем нужно для полного погашения долга: некоторые банки могут взимать комиссию за перевод средств на счет.
  3. Посетить ближайшее отделение банка, сообщить сотруднику, что вы хотите погасить кредит досрочно.
  4. Оформить весь необходимый пакет документов.
  5. Внести деньги на указанный в кредитном договоре счет.
  6. Взять у работника банка справку о том, что вы полностью выплатили долг и не имеете никаких обязательств перед организацией.

Не лишним будет через месяц запросить свою характеристику в БКИ – бюро кредитных историй, чтобы окончательно убедиться в том, что выплаченный заем числится погашенным.

Если нужно погасить часть долга

При внесении части от общей суммы кредита также нужно заверять все действия, чтобы иметь на руках доказательства уменьшения долга перед банком. Для пополнения счета достаточно прийти в банк и обратиться к компетентному сотруднику, отвечающему за работу с кредитами. Объясните ситуацию и попросите принять деньги в счет уплаты части долга. После внесения средств на счет возможны 2 варианта развития событий:

  • банк пересчитает график платежей. Это – идеальный выход. Вы получаете дополнительное соглашение к договору, заверенное финансовой организацией, и платите уже по нему;
  • банк не будет пересчитывать график. Заемщик платит по старым документам, просто закончит выплачивать долг раньше. После внесения последнего платежа также желательно взять справку о полной уплате долга.

В случае с аннуитентными платежами, когда долг выплачивается равными суммами, график может и не пересчитываться. А вот дифференцированные платежи, в которых ежемесячная выплата не фиксирована и уменьшается ближе к окончанию срока кредита, обязательно требуют пересчета графика.

Заранее узнавайте об условиях досрочного погашения займа. Всегда просите у работников банка справки о том, что вы полностью погасили кредит или внесли большую часть от суммы. Помните: если вы исправно исполняли свои обязательства и вносили платежи вовремя, после выплаты займа можно получить обратно деньги, уплаченные за «обязательную» страховку.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!