Военная ипотека: что это такое?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Военная ипотека: что это такое?

Военная ипотека позволяет военнослужащим приобрести собственное жилье без очередей и финансовых затрат. Но участие в НИС – накопительно-ипотечной системе – может принести серьезные денежные трудности, если не знать основных условий кредитования.

Определение термина «военная ипотека»

Военная ипотека – один из финансовых инструментов, кредит для военнослужащих – участников НИС. Она позволяет купить жилье в любом регионе России без выплаты основной части долга. Деньги на первоначальный взнос накапливаются на специальном счету из ежемесячных отчислений государства. Суммы ежеквартальных выплат индексируются каждый год в зависимости от уровня инфляции. Обязательства по выплате ипотеки также берет на себя государство, а именно – Министерство обороны.

Программа военной ипотеки была запущена в 2004 году, после принятия Федерального Закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Закон претерпевал несколько реформ, но его суть осталась неизменна: любой участник НИС имеет право получить жилье в собственность за счет государственных денег.

Особенности военной ипотеки

Военная ипотека имеет множество особенностей, которые нужно учитывать перед принятием решения об участии в программе. Основные нюансы процедуры – это:

  • ограничение по возрасту. Ипотека часто не выдается военнослужащим, которые на момент последних платежей по кредиту достигнут возраста 45 лет. В программе могут участвовать молодые служащие ВС России. Если ипотека нужна военнослужащему старше 30 лет, имеет смысл оформить кредит на 10 или 15 лет, чтобы уложиться в лимит;
  • возможность приобрести жилье в любом регионе России. Программа не имеет ограничений: военнослужащий имеет право купить квартиру или дом в любом городе, вне зависимости от региона прохождения службы или места прописки;
  • ограничение на вид жилья. Согласно тому же ФЗ, военнослужащий может купить жилье только в новостройке. Программа не распространяется на здания с внешними деревянными стенами, коммунальные квартиры, «малосемейки» и «хрущевки». После последней реформы военную ипотеку можно использовать для постройки своего жилья;
  • возможность доплатить из своих личных сбережений. Если военнослужащий хочет приобрести дорогое жилье, стоимость которого превышает возможности Минобороны – сегодня предоставляется кредит до 2,2 миллионов рублей-, он должен доплатить недостающую сумму самостоятельно. Служащий ВС может и по собственной инициативе внести любую часть суммы по кредиту;
  • двойной залог жилья. Военнослужащий получает квартиру или дом в собственность только после внесения последнего платежа по ипотеке. До этого жилье находится в залоге у кредитной организации и у государства;
  • ограниченный срок выплат от Министерства обороны. Выплаты поступают на накопительный счет в течение 20 лет или до достижения участником программы возраста 45 лет. Если за это время не выплачивается весь долг, оставшуюся его часть должен погасить заемщик;
  • срок ипотеки составляет от 3 до 20 лет, в зависимости от стоимости жилья.

Приятная особенность военной ипотеки в том, что при ее оформлении не учитываются заработная плата заемщика и его семейное положение. Долг фактически выплачивает государство. Военнослужащие с любым уровнем дохода могут обзавестись своим жильем.

Механизм военной ипотеки

Получить военную ипотеку можно только после накопления на счету суммы, равной первоначальному взносу по кредиту. Согласно законодательству, военнослужащий должен участвовать в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет.

Механизм кредитования и получения жилья выглядит так:

  1. Военнослужащий подает рапорт с просьбой об участии в НИС, обращаясь к своему руководству.
  2. После одобрения рапорта информация о военнослужащем включается в реестр программы, а заемщику направляется уведомление с его регистрационным номером. Он используется для получения доступа в личный кабинет на сайте Росвоенипотека.
  3. На накопительный счет ежеквартально поступают перечисления от Министерства обороны. Каждый год сумма перечислений индексируется в зависимости от уровня инфляции. В 2016 году военнослужащие ежемесячно получают около 20 000 рублей.
  4. После 3 лет участия в программе военнослужащий подает документы в любой банк, работающий с НИС, на получение ипотеки. Нужно предоставить только свидетельство об участии в НИС и документ, удостоверяющий личность.
  5. Оформляется договор купли-продажи. Жилье, приобретенное военнослужащим, находится в залоге.
  6. На накопительный счет продолжают поступать ежемесячные выплаты от государства, но они сразу переводятся в банк в счет уплаты долга по ипотеке.
  7. После окончания выплат заемщик снимает обременение и получает жилье в полноправную собственность.

По военной ипотеке предоставляется минимальная процентная ставка.

Кто может участвовать в программе?

Получить военную ипотеку могут все военнослужащие. Основные категории лиц, имеющих право на приобретение жилья по программе, это:

  • прапорщики, старшины и мичманы, которые призваны из запаса до 2005 года и прослужили не менее 3 лет;
  • лица, которые проходили службу до 2005 года, и те, кому до этого периода было присвоено воинское звание;
  • сержанты, старшины, матросы и солдаты, служившие по контракту после 2005 года и изъявившие инициативу участвовать в программе.

Сегодня участвовать в НИС могут даже новобранцы, отслужившие по контракту меньше 1 года. Но таким военнослужащим не будут предлагаться стандартные условия программы: обычно они получают повышенную процентную ставку или другие более жесткие условия ипотечного займа.

Если военнослужащий увольняется

Если военнослужащий увольняется из ВС России без уважительной и предусмотренной законом причины, его ожидают:

  • перерасчет процентной ставки по ипотеке не в пользу заемщика. Банки предоставляют кредит под сниженные проценты, а после того, как заемщик перестает числиться среди участников НИС, повышают их до значений по обычной ипотеке;
  • выплата оставшегося долга. Все долговые обязательства по кредиту получает бывший военнослужащий. Он должен отдать всю оставшуюся сумму долга и проценты по графику, установленному кредитором.

В отдельных случаях заемщик может выплачивать всю сумму долга, если Министерство обороны отзовет платежи по уважительной причине.

В ряде случаев, предусмотренных законом – при смерти или тяжелой болезни заемщика, полученных в результате несения службы – государство помогает семье военнослужащего выплатить часть оставшегося долга.

Как купить жилье без ипотеки?

В 10 статье ФЗ №117 говорится о том, что военнослужащий может получить все накопленные на его счету средства для покупки жилья без участия в ипотеке. Это можно сделать при ряде обстоятельств, в числе которых:

  • выслуга больше 20 лет;
  • достижение предельного возраста службы и плохое здоровье служащего;
  • семейные обстоятельства;
  • увольнение после выслуги больше 10 лет. При этом у самого военнослужащего и членов его семьи не должно быть жилой недвижимости в собственности.

Чтобы получить средства, нужно подать рапорт на выдачу документа, удостоверяющего участие в НИС и открыть счет в банке, участвующем в программе. В течение трех месяцев после запроса средств все накопленные деньги будут перечислены на счет.

Лучше приобретать жилье после накопления на счету достаточной суммы, чтобы не подвергать себя дополнительному риску. Так вы не будете «привязаны» к службе на длительный срок и получите более прозрачный механизм покупки недвижимости.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!