Что будет с поручителем, если заемщик не платит кредит?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Заемщик неплатежеспособен: чем это грозит поручителю?

Одним из основных вариантов обеспечения по кредитному договору считается поручительство, оформляемое на третьих лиц с той или иной организационно-правовой формой деятельности. Однако далеко не каждый из поручителей, оформив соответствующий договор, четко понимает уровень принятой на себя ответственности.

Зачастую, договор поручительства по кредиту может предусматривать, существенный уровень финансовой ответственности для поручителя, который вынужден будет при определенных обстоятельствах взять на себя основную долю кредитных обязательств по подписанному заемщиком договору.

Кто такой поручитель по кредиту?

Поручительство давно стало одним из наиболее популярных инструментов обеспечения финансовой организации успешного возврата полной суммы заемных денежных средств. Иногда финансовые учреждения нашей страны изначально не готовы предоставлять кредиты заемщикам, не имеющим надёжного поручителя, если речь идет о крупной сумме кредита. Ведь поручитель в таком случае сможет выступить основным гарантом для кредитора.

Поручитель – это третья сторона в кредитно-денежных отношениях между заемщиком и кредитором. Поручителем выступает третье лицо кредитных отношений, которое готово при возникновении непредвиденных обстоятельств принять на себя обязательства заемщика перед кредитором.

Обязательства поручителя четко прописываются в дополнительном договоре поручительства, оформляемом с кредитором. А вот заключение отдельных соглашений между поручителем и заемщиком обычно не требуется, хотя и может быть подписано в том или ином случае.

Какова степень ответственности поручителя?

Законодательством Российской Федерации, а также самим договором поручительства для лица, выступающего поручителем по кредиту, могут предусматриваться следующие варианты ответственности:

  • Солидарная ответственность, когда кредитор получает право на равных условиях требовать от заемщика и его поручителя исполнения принятых на себя обязательств. Такой тип ответственности поручителя позволяет финансовому учреждению перекладывать выполнение кредитных обязательств непосредственно на поручителя, учитывая любые штрафные взыскания;
  • Субсидиарная ответственность, подразумевающая, что права взыскания заемных средств с поручителя могут вступить в силу только в случае невозможности погашения долга основным заемщиком. Кредитная организация получает право обратиться за возмещением долга к поручителю только тогда, когда основной заемщик: официально отказывается выплачивать кредит, теряет трудоспособность или дееспособность, по иным официально зафиксированным причинам не может нести ответственность перед кредитором в полной мере. При таком виде поручительства третье лицо несет ответственность перед банком лишь по основной сумме заемных средств.

На практике субсидиарная ответственность поручителя применяется несколько реже, чем солидарная. Связывается это с тем, финансовые организации предпочитают получать более веские гарантии возвращения заемных средств.

Ответственность поручителя в конкретных кредитных отношениях может быть:

  • Бланковой, предполагающей обобщенное поручительство перед финансовой структурой, когда в договоре поручительства не указывается конкретное имущество, принадлежащее поручителю и, обременяемое залогом;
  • Имущественной, предполагающей официальное оформление в залог по кредиту некого имущества, находящегося в собственности у поручителя.

При наступлении ответственности поручителя и после исполнения им принятых на себя обязательств перед кредитной организацией, к поручителю (полностью или частично) перейдут права первичного кредитора. Это означает, что поручитель сможет в судебном порядке взыскать с первоначального заемщика его долг.

Когда может наступить ответственность поручителя?

При солидарной ответственности по кредиту заемщика и поручителя банк в праве обращаться к поручителю при первой же задержке ежемесячного платежа. Иными словами, если основной заемщик несвоевременно вносит ежемесячные платежи по кредиту на счета финансовой организации, банк в праве требовать своевременного выполнения обязательств уже от поручителя.

Оформление субсидиарной ответственности поручителя подразумевает, что финансовая организация сможет обратиться напрямую к поручителю только в том случае, если будет документально зафиксирован факт невыполнения основным заёмщиком его обязательств перед кредитором. Как правило, при субсидиарной ответственности банк может начать беспокоить поручителя только в следующих случаях:

  • Когда кредитная организация приложила все усилия для оповещения основного заемщика об опоздании платежей;
  • Когда основному заемщику, у которого возникли проблемы с погашением долга, были предложены все варианты упрощения кредитной нагрузки – предложены условия реструктуризации долга, кредитные каникулы и пр.

Существует ли возможность отказа от поручительства?

Гражданский Кодекс Российской Федерации имеет целую статью, посвященную вопроса прекращения договоров поручительства по кредитам. Согласно законодательству, ответственность официальных поручителей может быть прекращена со времени, указанного в договоре поручительства, подписанного с банком.

Если договор поручительства подразумевает несение полной ответственности за заемщика вплоть до окончания действия кредитного договора и полного погашения долга – поручителю остается ожидать именно этого временного момента. Если же договор поручительства подразумевает иные условия, скажем, ответственность распространяется только на часть основных долговых обязательств перед банком – поручитель может быть освобожден от принятых на себя обязательств при выполнении описанных условий.

Кроме того, законодательные нормы, касающиеся поручительства, описывают следующие нестандартные случаи:

  • При изменении договора кредитования между банком и заемщиком (реструктуризация долга, рефинансирование и пр.) и последующем увеличении ответственности поручителя без его согласия, третье лицо (поручитель) имеет право отказаться от исполнения условий договора поручительства;
  • От роли поручителя также можно отказаться при условии, что кредит был переоформлен на другого заемщика;
  • Ответственность поручителя прекращается по истечению срока договора поручительства, который обычно длится еще год после окончания договора кредитования;
  • Отказаться от поручительства также возможно в случае смерти основного заемщика, если обратное не зафиксировано конкретным договором поручительства.

Шесть наиболее частых вопросов потенциальных поручителей

  1. Могут ли поручителя привлекать к уголовной ответственности?

Прежде всего, поручители опасаются, что им могут быть предъявлены статьи уголовного кодекса, касающиеся мошенничества и уклонения от платы по кредиту. На самом деле, чтобы обвинить поручителя в мошеннических действия требуются веские аргументы и реальные доказательства.

Обвинять поручителя по данным статьям могут только после получения конкретных судебных решений и после начала процедуры взыскания средств.

  1. Чего ждать поручителю, если основного заемщика обвинили в мошеннических действиях?

Обвинения в мошеннических действиях заемщика очень серьезны и требуют реальной доказательно базы. Предположения о мошенничестве могут быть сделаны, если заемщик не вносил ни единого платежа по кредиту. Поручителя, соответственно, могут обвинять в аналогичных действиях, если он тесно связан с заемщиком-мошенником, находится у него в подчинении по работе, например.

  1. Какую часть имущества поручителя могут изымать?

Судебные приставы не имеют права взыскивать недвижимое имущество поручителя, когда оно является единственным его жильем. В залог по кредиту не могут вноситься: предметы, относящиеся к личным вещам или средствам домашнего обихода, инструменты профессиональной сферы, транспортные средства для использования инвалидами, крупный домашний скот. Все иное имущество, находящееся в собственности поручителя, может быть взыскано по договору поручительства.

  1. Как изменяется кредитная история поручителя?

Законодательство нашей страны не обязует финансовые организации вносить в кредитную историю данные об оформляемых договорах поручительства. Однако по обоюдному желанию финансовой организации и ее клиента банк вполне может зафиксировать факт поручительства.

Случаи, когда основной заемщик допускает задержки выплат по кредиту, обычно никак не отражаются на кредитной истории поручителя. Но, любые судебные разбирательства будут внесены в кредитную историю получателя.

  1. Могут ли у поручителя по кредиту возникать проблемы при выезде за рубеж?

У поручителя могут возникать проблемы при выезде за пределы России только в том случае, когда дело о невыплате кредитных средств передано в судебные органы. Судебные приставы обязаны вносить данные о нарушителях выплаты кредитов в соответствующий реестр. В реестре четко указывается, кто именно – поручитель либо заемщик признается решением суда основным должником. Обычно ограничения на выезд за пределы нашей страны накладывают на полгода.

  1. Как поручитель может вернуть свои деньги, выплачиваемые за основного заемщика?

Производя возврат долга за основного заемщика, поручитель получает все права первичного кредитора и может возвращать потраченные деньги в судебном порядке. Для обращения в суд поручителю необходимо собрать все подтверждающие документы, доказывающие возвращение долга за основного заемщика.

В судебных исках такого типа поручитель имеет право указать не только основную сумму выплаченного кредита. Поручитель вполне может требовать, чтобы основной заемщик выплатил ему определенное возмещение морального ущерба.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!