Что берут в залог при кредите?

Частным клиентам

Накопить и сохранить

Взять кредит

Выбрать карту

Оплатить и перевести

Комплексы услуг и страхование

Акции и спецпредложения

Малому бизнесу

Вложить и заработать

Взять кредит

Выбрать карту

Осуществить расчеты

Акции и спецпредложения

Корпоративным клиентам

Инвестировать

Получить финансирование

Осуществить расчеты

Услуги

Акции и спецпредложения

О банке

Общая информация

Карьера

Реализуемое имущество

Контакты

Ваш город Тюмень?
Выберите населенный пункт
запсибкомбанк лого
Весь сайт

Залог по кредиту

Какое имущество может стать залогом при выдаче кредита?

В финансовой сфере залогом принято называть один из наиболее распространенных способов обеспечения принятых заемщиком обязательств по кредиту. Согласно кредитным договорам, четко описывающим условия выдачи кредитных средств под залог определенного имущества, кредитующая организация (выступающая залогодержателем) при невыполнении заемщиком (как залогодателем) обеспеченных обязательств может получить удовлетворение посредством продажи и последующего взыскания долга из стоимости, обремененного залогом имущества.

Иными словами, залог – это та часть имущества, принадлежащего заемщику кредита, которая при невозможности погашения долга может быть продана для удовлетворения требований кредитора (финансовой организации, выдавшей кредит).

Залог может возникать:

  • В банковской сфере – на основании подписания конкретного кредитного (иногда отдельного залогового) договора, где и указывается залоговое имущество;
  • На основании законодательных норм и правил;
  • При вынесении конкретного судебного решения.

Залогом могут обеспечиваться любые, не противоречащие законодательству, действительные либо будущие требования, возникающие на основании:

  • Оформления договоров ссуды;
  • Кредитных договоров;
  • Договоров купли-продажи;
  • Договоров аренды или лизинга и пр.

Что может стать предметом залога?

Согласно Российскому законодательству, предмет залога может представлять собой конкретное имущество, принадлежащее залогодателю, а также его имущественные права. Предметом залоговых отношений могут выступить:

  • Любые ценные вещи, движимое либо недвижимое имущество, находящееся в собственности залогодателя;
  • Любое имущество, которое по законодательству может отчуждаться залогодателем для обращения на него конкретного взыскания;
  • Имущество, которое окажется в собственности залогодателя через некоторое время после оформления залоговых договорных отношений. К примеру, если подобные условия предусматриваются подписанным договором, предметом залога может стать производимая заемщиком продукция или иная предполагаемая прибыль (ожидаемая урожайность, приплод домашней скотины и пр.);
  • Различные ценные бумаги, как выпускаемые залогодателем, так и просто ему принадлежащие.

Существуют также некоторые законодательные ограничения, относительно имущества, которое может обременяться залогом. К примеру, предметом залоговых отношений не могут быть признаны следующие вещи:

  • Имущество, представляющее национальную, культурную либо историческую ценность, находящееся в собственности государства либо подлежащее отнесению к Государственным национальным культурным приобретениям;
  • Требования личного характера, обременение залогом которых запрещено по закону;
  • Имущество, приватизация которого была запрещена законодательством.

Имущество, лишь доля которого находится в собственности залогодателя, может обременяться залогом при обязательном, документально заверенном согласии всех лиц, являющихся его совладельцами.

Залог в автомобильном кредитовании

Кредиты, выдаваемые финансовыми организациями для покупки заемщиком транспортных средств, отличаются множеством специфических особенностей. Как правило, такие кредиты подразумевают получение заемщиком в долг достаточно крупной суммы денежных средств.

Чтобы максимально уменьшить возможные риски невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, финансовые организации вносят в договор кредитования определенные условия обременения приобретаемого автомобиля залогом. Именно приобретаемый в кредит автомобиль и будет являться залоговым имуществом по такому кредитному договору.

Невыполнение заемщиком своих обязательств перед финансовым учреждением (при оформлении автокредита) может привести к тому, что банк, обратившись в суд, вынужден будет прибегнуть к реализации залогового автомобиля и удовлетворения своих требований таким образом.

В редких случаях, залогом по кредиту на приобретение автомобиля может становиться и иное имущество, находящееся в собственности заемщика:

  • Земельный участок;
  • Собственный дом;
  • Квартира и пр.

В любом случае, договор автомобильного кредитования обязательно указывает, какое именно имущество будет обременено залогом и, на какой срок.

Уберечь себя от потери залогового имущества при оформлении кредита на автомобиль достаточно просто. Для этого необходимо перед оформлением договора кредитования объективно оценивать собственные возможности, а затем, не забывать регулярно вносить оплату выбранного кредитного продукта.

Залог в ипотечном кредитовании

Ипотечное кредитование представляет собой такую разновидность кредитно-денежных отношений, при котором денежные средства заемщику предоставляются строго под залог недвижимого имущества. Этот банковский продукт сочетает в себе черты стандартных кредитных отношений со специфическими чертами, присущими только ипотечному кредитованию.

Принято выделять следующие основные отличия ипотечного кредитования:

  • Предметом залога по ипотечному кредитному договору может служить только имущество недвижимого типа, которое считается наименее ликвидным активом;
  • Это наиболее долгосрочные договора (иногда до 50 лет);
  • Обязательные участники ипотеки – это различные страховые, оценочные и прочие компании, обеспечивающие надежность сделки;

Согласно законодательству России, предметом залога по ипотеке может быть недвижимое имущество следующего типа:

  • Земельный участок, находящийся в собственности заемщика;
  • Жилой дом, квартира или часть такой недвижимости, состоящей из одной либо нескольких комнат изолированного типа;
  • Дача, садовый дом, гараж, иное строение, используемое с потребительской целью;
  • Недвижимость с незавершенным строительством;
  • Здания или сооружения, прочая недвижимость, а также целые предприятия, используемые для предпринимательской деятельности заемщика;
  • Имущественные права требований участников долевого строительства.

Имущество, обременяемое залогом при оформлении ипотечного договора, должно быть собственностью залогодателя (заемщика), либо принадлежать ему на правах хозяйственного ведения.

Ипотечные договора подлежат обязательной государственной регистрации. Для оформления соответствующей записи в Едином государственном реестре требуется совместное заявление от залогодателя и залогодержателя.

Также залоговое имущество по ипотеке должно удовлетворять следующим требованиям:

  • Предмет ипотечного залога должен быть приемлемым в плане простоты его реализации, удобства сохранения;
  • Залог должен быть достаточным – его стоимость должна полностью как тело кредита (сумму основного займа), так и все дополнительные расходы финансовой организации, причитающиеся по договору кредитования.

В любом случае, обсуждать, подходит ли имеющееся у потенциального заемщика имущество для оформления в залог по кредиту, следует с представителями финансовой организации строго индивидуально.

Нужны деньги ?


Нужны деньги?

Оставьте свой номер телефона

и мы перезвоним Вам для подробной консультации!

Выберите удобный для Вас офис Банка:
Отправить
Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Подпишитесь на рассылку новостей
И ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК!
обучающие материалы для детей
      Только русские буквы, дефисы и пробелы.
      Какие новости вы хотите получать?
      Тюмень
      Белоярский
      Голышманово
      Губкинский
      Екатеринбург
      Заводоуковск
      Излучинск
      Ишим
      Казань
      Кемерово
      Красноселькуп
      Куминский
      Лабытнанги
      Междуреченский
      Москва
      Муравленко
      Надым
      Нефтеюганск
      Нижневартовск
      Нижний Новгород
      Нижняя Тавда
      Новозаполярный
      Новосибирск
      Новый Уренгой
      Ноябрьск
      Нягань
      Омск
      Пангоды
      Пыть-Ях
      Радужный
      Салехард
      Самара
      Санкт-Петербург
      Советский
      Сургут
      Тазовский
      Тарко-Сале
      Тобольск
      Тюмень
      Уват
      Уфа
      Ханты-Мансийск
      Харп
      Челябинск
      Югорск
      Ялуторовск
      Все
      Частным клиентам
      Корпоративным клиентам
      Согласие на обработку персональных данных
      Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

      Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
      Вы успешно подписаны на новости!